رونمایی از Open API در الکامپ
در گفتوگو با محمد صادقی، مدیرعامل شرکت بهسازان ملت مطرح شد:
شرکت بهسازان ملت، ۲۹ سال پیش تاسیس شد و هدف توانمند شدن بانک ملت در حوزه‌های فناوری بود. هلدینگی که گرچه کار اصلی‌اش توسعه پلتفرمهای هوشمند بانکی وغیربانکی و دیجیتال بود، امروزه به‌واسطه تسلط به دانش روز و بهره‌گیری از نیروی متخصص و فعالیت در حوزه‌های مختلف فناوری اطلاعات و بانکداری، در زیست‌بوم خدمات مالی کشور به‌خوبی شناخته شده است. ماموریتی که برای بهسازان ملت تعریف شده، توسعه پلتفرمهای هوشمند کسب‌وکار است.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، به نقل از روابط عمومی هلدینگ بهسازان فردا، شرکت بهسازان ملت، ۲۹ سال پیش تاسیس شد و هدف توانمند شدن بانک ملت در حوزه‌های فناوری بود. هلدینگی که گرچه کار اصلی‌اش توسعه پلتفرمهای هوشمند بانکی وغیربانکی و دیجیتال بود، امروزه به‌واسطه تسلط به دانش روز و بهره‌گیری از نیروی متخصص و فعالیت در حوزه‌های مختلف فناوری اطلاعات و بانکداری، در زیست‌بوم خدمات مالی کشور به‌خوبی شناخته شده است. ماموریتی که برای بهسازان ملت تعریف شده، توسعه پلتفرمهای هوشمند کسب‌وکار است.
حوزه‌ای کلیدی و تعیین‌کننده که به‌گفته محمد صادقی، مدیرعامل بهسازان ملت، سال‌هاست روی آن کار کرده‌اند و دستاوردهایی هم داشته‌اند. آن‌طور که صادقی می‌گوید آنها در نمایشگاه الکامپ از یک زیرساخت ای‌پی‌آی باز برای کسبوکارها بهره‌برداری می‌کنند که تحولی اساسی در حوزه بانکداری دیجیتال ایجاد می‌کند و بسیاری از نیازهای کاربران و مشتریان را مرتفع می‌سازد. جزئیات بیشتر این سرویس جدید و همین‌طور حضور بهسازان ملت در نمایشگاه بیست و ششم الکامپ در ادامه متن گفتوگو با مدیرعامل این شرکت آمده است.
شرکت بهسازان ملت در نمایشگاه الکامپ امسال حضور می‌یابد. طبیعتاً انتظار این است که محصولات و سرویس‌های جدید و تازه به مشتریان و مخاطبان و همین‌طور رقبا معرفی شوند. پیش از ورود به این موضوع، کمی درباره خود نمایشگاه و اهمیت و جایگاه آن برایمان بگویید.
به‌طور کلی مهمترین عاملی که شرکتها و کسبوکارها در نمایشگاه‌هایی مثل الکامپ دنبال می‌کنند، جلب توجه و دیده شدن است. طبیعی است که ملاقات‌ها و دیدارهایی هم صورت میگیرد و حتی معتقدم آنچه بیش از دیده شدن اهمیت دارد، همین دیدارها است. شاید فلسفه اصلی برگزاری نمایشگاه های جهانی متفاوت باشد اما دست‌کم در ایران به این صورت است که در این دیدارها، با دوستان و همکاران در دیگر شرکت ها ملاقات میکنیم و دقیق‌تر متوجه می‌شویم که افراد چه کارهایی انجام میدهند و همین، مقدمه همکاری هایی در آینده میشود.
آنچه در نمایشگاه بین المللی الکامپ و نمایشگاه هایی از این دست رخ میدهد، رونمایی از محصولات، اطلاع از آنچه در فضای کسب وکار میگذرد و آگاهی نسبت به عملکرد و محصولات رقبا است. الکامپ سالهای متوالی در حال برگزاری بوده البته با شیوع ویروس کرونا، مدتی برگزار نشد و سال گذشته متأسفانه محصولات چندان چشمگیر و باکیفیتی در نمایشگاه عرضه نشد. انتظار ما در شرکت بهسازان ملت از حیث کیفیت محصولات ارائه‌شده توسط دیگر شرکتها در نمایشگاه های مشابه هم برآورده نشد. به نظر می‌رسد شرکتها و کسبوکارها نگاهی جدی به این رویدادها ندارند و از سویی هم انتظار آن حجم از بازدیدکننده را نداشتند. امیدوارم در بیست و ششمین دوره الکامپ شاهد ارائه سرویس‌ها و محصولاتی باکیفیت باشیم و از حضور موثر شرکتها، استارتاپها، بانکها، فینتکها و صاحبنظران به‌نحو رضایت‌بخشی بهره مند شویم.
در کنار حضور بازدیدکنندگان که به‌عنوان مشتریانمان برایمان اهمیت دارند، به حضور اهالی فن، صاحبنظران و منتقدان هم نگاه ویژه‌ای داریم و مشتاقانه منتظر دیدنشان هستیم تا بتوانیم به گفتوگو و تبادل ایده بپردازیم. به‌نظر ما، فلسفه برگزاری نمایشگاه در همه‌جای دنیا همین است که شما بتوانید محصولاتی را که در طول سال ساخته و توسعه داده‌اید، عرضه کنید تا صاحبنظران و منتقدان درموردشان نظر بدهند. جز این استارتاپها و فینتکها هم که شرکای تجاری یا استراتژیک احتمالی شرکت می‌کنند، محصولات و سرویس‌ها را می‌بینند تا زمینه همکاری در آینده فراهم شود.
بهسازان ملت چه محصولات، سرویس‌ها و خدماتی را در الکامپ امسال عرضه می‌کند؟ مجموعه شما در این دوره از نمایشگاه چه برنامه‌هایی دارد؟
انتظارات از شرکت بهسازان ملت همواره بالا بوده است. ما همیشه این وظیفه را بر دوش خودمان می‌دانسته‌ایم که به‌اندازه دیگر شرکتهای بزرگ و فعال حوزه فناوری اطلاعات محصولاتی باکیفیت و چشمگیر تولید و عرضه کنیم. هرچند ناچارم با نگاهی واقع بینانه و ضمن ابراز تاسف به این نکته اشاره کنم که به دلایلی از جمله خروج نیروهای انسانی کارآمد از صنعت بانکی و پرداخت و فینتک، رخوت و سکون و یکنواختی، بی‌اطلاعی از انتظارات مشتری و برگزار نشدن نمایشگاه هایی چون الکامپ که به محک زدن توانایی‌ها و محصولات کمک زیادی می‌کند، دچار افول شدهایم. باوجود‌این، رویکرد و برنامه فعلی‌مان، پاسخ دادن به نیازهایی است که تاکنون بیپاسخ گذاشته ایم.
هیئت مدیره و ارکان مدیریتی بهسازان ملت، ایفای نقش صحیح در بازار استارتاپها و فینتک ها را وظیفه‌ای بنیادین می دانند و می کوشیم مجموعه را به‌سمت پاسخ‌گویی به نیاز بازار به حرکت درآوریم و هدایت کنیم. برای همین به‌سمت ساخت ای‌پی‌ای (رابط برنامه‌نویسی نرم‌افزار کاربردی) حرکت کرده ایم. ما یک شرکت توانمندساز بانکی هستیم که بسیاری از کسبوکارها از امکانات آن استفاده می کنند و بسیاری از فینتکها، استارتاپها و شرکای تجاری نیز انتظار همکاری از آن دارند. بنابراین، هدف این است که به ارائه ای پی آی هایی بپردازیم که آنها لازم دارند، نه ای پی آی های استاندارد موجود و سرویس هایی که پیش از این داشته ایم.
ما میخواهیم ای‌پی‌ای‌های کسبوکاری مورد نیاز فینتکها، استارتاپها و شرکای تجاریمان برای رفع خلاءها را ارائه کنیم و با این دید به‌سمت ارائه محصولی در اوپن ای پی آی (Open API) به‌نام «فرانک» حرکت کرده‌ایم. ما می کوشیم ای پی آی های استاندارد و ای‌پی‌ای‌های کامپوزیتی و همین‌طور محصولات کسبوکاری مورد انتظار مشتریان و بازار را بر روی همین پلتفرم ارائه دهیم. به‌عبارتی ما میخواهیم هر آنچه را که مشتریان خرد و حقیقی انتظار دارند، برآورده سازیم. به همین علت به سمت وسویی میرویم که نیاز بازار را بشناسیم و به‌گونه ای عمل میکنیم که طیف مشتریان بانک ملت یا فینتکها و استارتاپها به پیش‌نیازهای کار کردن با مشتریان بانک ملت دسترسی پیدا کنند. درنتیجه تمرکز اصلی شرکت بهسازان ملت در بیست وششمین نمایشگاه بین المللی الکامپ بر روی اوپن ای پی آی (Open API) خواهد بود.
تمرکز بهسازان ملت ابتدا بر پلتفرمهای هوشمند، بانکداری الکترونیک، تلفن بانک و نظایر اینها بود. در چند سال گذشته نیز مفاهیم و رویکردهایی مثل تحول دیجیتال و نئوبانک بسیار مورد توجه قرار گرفتند. حالا می‌خواهید به پلتفرمی برای کسب وکار تبدیل شوید. کمی در این خصوص توضیح دهید که اگر جامعه هدف اوپن ای پی آی، کسب وکارها هستند، این محصول چه کمکی به آنها می‌کند؟
ما در ایران بیش از توجه به نیازهای مشتریانمان، تکنولوژی زده عمل می کنیم. در سالهای اخیر درباره دیجیتال بنکینگ یا اقتصاد دیجیتال و بانکداری دیجیتال بسیار شنیده ایم، اما برآیند آن در بازار چندان مشاهده‌پذیر نیست. یعنی، نمیتوان گفت اقتصاد دیجیتال یا بانکداری دیجیتالِ شکل گرفته چنین برآیند مشخصی دارد و تقریباً میتوان گفت که چیز قابل عرضه یا قابل دفاعی در این حوزه نمیبینیم. این در حالی است که در چهارپنج سال اخیر همه بانکها به‌واسطه الزام‌های وزارت اقتصاد، بر این موضوعات متمرکز شده‌اند.
ما در همان مراحل اولیه موجی که شکل گرفته گیر کرده‌ایم و هنوز نتوانسته‌ایم از موضوعاتی مثل احراز هویت، حل کردن مشکل کارمزد و … عبور کنیم. ما در مرحله افتتاح حساب و اهدای تسهیلات اولیه مانده ایم و بنابراین نمی توانیم در این زمینه ها مدعی تحول دیجیتال شویم. درنتیجه، بیشتر بازاری سوداگرانه داشته ایم تا اینکه از آن به بانکداری دیجیتال یاد کرد. اگر فضایی برای افتتاح حساب و اهدای تسهیلات اولیه ایجاد شده، نیات سوداگری در آن برجسته است. البته که منظورم سویه منفی سوداگری نیست، بلکه سودآوری و تجارتی را مدنظر دارم که بازدهی بیشتری از سودهای معمول تسهیلاتی داشته باشد. همین الان درصد سود تسهیلاتی که در بستر بانکداری دیجیتال ارائه میشود با آنچه پیش‌تر در بانکداری سنتی بوده بسیار متفاوت است. در نتیجه میتوان گفت شاید پرداخت های مشتری آسان‌تر شده باشد، اما هزینه های او را هم افزایش داده است.
ما در این زمینه موفق نبوده ایم و آنچه را که در بانکداری دیجیتال موفقیت آمیز نبود، اکنون در زمینه بانکداری الکترونیک ارائه میدهیم. یعنی خدمت، خدمت الکترونیک است اما به این سمت نرفته ایم که از فضای دیجیتال برای تسهیل کارهای مشتری استفاده کنیم و به فینتک ها اجازه دهیم که سرویس های موردنیازشان را از ما بگیرند و با ای پی ای دریافتی از ما، محصول کسب وکاری خاص خود را در جهت تسهیل کار مشتریان و افزایش سرعت آن راه اندازی کنند و کارمزدی عایدشان شود. ما برای این که این کسب وکار شکل بگیرد و رونق یابد، اطلاعاتی به آنها نداده ایم تا اگر خواستتند کاری انجام دهند، به‌واسطه شفافیت اطلاعاتی ایجادشده، راحتتر تصمیم بگیرند. ما به این سمت وسو حرکت کرده‌ایم، اما نتوانستیم به مشتریانمان، فینتک ها، استارتاپها و شرکای تجاریمان مجموعه ای پی ای هایی بدهیم که بتوانند در رفت‌وبرگشت اطلاعات راحتتر به مشتری سرویس بدهند و مشتری هم براساس شفافیت اطلاعات تصمیم گیری کند و آن سرویس را در اختیار بگیرد و این منجر به شکل گیری سریعتر کسب وکارها شود. نمی‌گویم هیچ کاری انجام نشده، اما به‌ندرت شاهد چنین نوع سرویس‌‌هایی در کشور هستیم. این در حالی است که انتظار این است که بعد از پنج‌شش سال کار کردن درزمینه بانکداری دیجیتال و مفاهیم مشابه، بازیگران این حوزه، عملکرد بهتری داشته باشند. امروزه تعداد معدودی از بانکها گام‌هایی در این زمینه برداشته‌اند.
بستری که ما به‌دنبال آن هستیم کمک به حل چنین مشکلی است. هدف ما صرفا ارائه مجموعه ای پی ای خاص نیست که با آن صورتحساب یا موجودی گرفت یا افتتاح حساب کرد. ما قرار است ای پی ای‌هایی ارائه کنیم که فینتک ها بتوانند با آن کسب وکار خود را راحتتر راه اندازی کنند و رضایت مشتریانشان را جلب کنند. ما میخواهیم اکوسیستم راه اندازی کنیم. در‌حالی‌که قبلتر به این صورت بود که همه اتفاقات در بانک رخ میداد و ما از فینتک ها و استارتاپها میخواستیم کار خودشان را انجام دهند و از طریق مفاهیم مالی و بانکی که در قالب سرویس هایمان به آنها ارائه میدادیم، سرویس‌های دیگر را از صنایع دیگر دریافت کنند. اینها درنهایت محصول کسبوکاری خودشان را باید در بانک ارائه می‌کردند و کارمزد می‌گرفتند. حالا اما اگر از ما سرویس میخواهند، به‌عنوان گرداننده چرخ دنده های اکوسیستم، کارمزد یا درصد خودمان را از قدر و سهم درآمدی ایجادشده برداریم.
کسب وکارها و فینتک ها بدون تردید به چنین اکوسیستمی نیاز دارند. ظرفیت و امکان پیاده سازی آن چقدر است؟ از این گذشته، آیا میتوان با این محصول در حال تکامل، موج ایجاد کرد تا نقص‌ها، کمبودها و ضعف‌ها در رویکردهایی مثل دیجیتال بنکینگ کمتر شوند؟
تمام تلاش ما این است که براساس استراتژی مصوب هیئت‌مدیره به این سمت وسو برویم و چنین بستری را ایجاد کنیم. البته فعلاً در ابتدای مسیر سرویس اوپن ای پی ای هستیم. برنامه‌مان این است که هم برای مشتریان حقیقی و هم برای مشتریان حقوقی مان چنین کاری انجام دهیم. این همت از سمت ما وجود دارد. این خط استراتژی که در مورد آن صحبت میکنیم، به یکی از طرح‌های تجاری مجموعه تبدیل شده است. ما میدانیم که وقتی با فینتک ها، استارتاپها یا شرکای تجاریمان کار میکنیم، چه منافعی نصیبمان میشود و کاملاً برایمان شفاف است و میتوانیم جریان تجاری و درآمدی آن را ترسیم کنیم.
بدین ترتیب به شکل گیری اکوسیستم کمک میکنیم. ما این قابلیت را در خودمان میبینیم و امیدواریم نتیجه نیز اثربخش و کارگشا باشد. تلاشمان را میکنیم. چراکه به‌دنبال خودنمایی کردن نیستیم. دغدغه ما ارائه سرویس است و دوستان دیگر به ایجاد موج آن کمک می‌کنند. ما نگاه اکوسیستمی داریم. میدانیم که باید چه سرویسی را ارائه دهیم و مشتریانمان چه نیازهایی دارند.
بانک ملت تمام راه حل های موردنیاز مشتریان را در درون زیرمجموعه‌های خود پیاده‌سازی کرده و این مزیتی کلیدی است. یعنی هر سرویسی که بانکهای دیگر نداشته اند تقریبا و تحقیقا در بانک ملت انجام شده است. اوپن ای پی ای را هم قرار است با همین دیدگاه ارائه دهیم و قاعدتا رگولاتوری را هم رعایت خواهیم کرد. ما قواعد بازی را میدانیم و یاد گرفته ایم که چطور هم قوانین بانک مرکزی و نظام مالی و بانکی را رعایت کنیم، و هم رضایت مشتریان را کسب کنیم. درواقع سالهای سال است که بانک ملت را با همین شاخصه در بازار می شناسند و اوپن ای‌پی‌ای را هم با همین نگاه عرضه خواهیم کرد.