فینتک چیست؟
فینتک (Fin Tech) یا فناوری مالی (Financial technology) گونه ای از فناوری است که با بهره گیری از توان نرم افزاری و سخت افزاری به ارائه خدمات مالی نوآورانه می پردازد. امروزه استارتاپ های متعددی بر اساس آن شکل گرفته اند. کسب و کارهای مبتنی بر این فناوری در کنار فضای نسبتا سنتی فناوری های حوزه خدمات مالی و بانکی، برای پر کردن خلاء ارائه سرویس های نوآورانه پدیدار شده اند.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، امروزه استارتاپ های متعددی بر اساس آن شکل گرفته اند. کسب و کارهای مبتنی بر این فناوری در کنار فضای نسبتا سنتی فناوری های حوزه خدمات مالی و بانکی، برای پر کردن خلاء ارائه سرویس های نوآورانه پدیدار شده اند.
تکنولوژی در خدمات مالی
فناوری مالی (Financial Technology) یا به اختصار FinTech صنعتی نوظهور و پر از نوآوری است که از ادغام صنعت کهن مالی و فناوری اطلاعات نوین شکل گرفته است. این صنعت توانسته است ظرف دو سال گذشته توجه سرمایهگذاران زیادی را به خود جلب کند. در جهان، حجم کل سرمایهگذاری در حوزه ی فینتک سال ۲۰۱4 معادل چهار میلیارد دلار بوده و فقط ظرف یک سال، در سال 2015، حجم سرمایهگذاری به ۱۲ میلیارد دلار افزایش پیدا کرده است. موضوعات کلیدی این صنعت شامل:
• کلان داده
• پیشبینی و تحلیل داده¬ها
• پرداخت
• مدیریت ریسک
• امنیت
• شبکههای اجتماعی
• سرمایهگذاری گروهی
بانکداری یک نیاز است اما بانکها نه! این شعاری است که با الهام از آن، شرکتهای نوظهور در صنعت FinTech محصولات و خدمات نوینی ایجاد میکنند و با سرعت بالایی در حال کسب سهم از بازار جهانی هستند. یکی از وجوه تمایز این محصولات و خدمات، عدم رعایت استانداردها و روالهایی است که در صنعت بانکداری الزامآور هستند. این سنتشکنی موجب ایجاد فضاها و مدلهای جدید کسب و کار شده است.
در دنیای امروز که شاهد رشدی بسیار سریع و نمایی در همه حوزهها به ویژه فناوری اطلاعات هستیم، با اطمینان میتوان گفت راهحلها و استانداردهای موجود (که توسط گذشتگان در جهان وضع شدهاند)، مناسب چالشها و نیازهای کنونی نیستند و بانکهایی که میخواهند سهم بیشتری از بازار داشته باشند، به اجبار باید نگاه به فضاهای جدید رقابت در ذهن انتخابکنندگان بازار هدف بسپارند. شرکتهای بزرگ و بینالمللی، طرحهای تحولآفرین خود را ابتدا در کشورهایی که از لحاظ انطباق، قوانین آسانتری دارند به سعی و خطا میگذارند و پس از نتیجهگیری، آن را گسترش میدهند و نهایتاً به استاندارد تبدیل میکنند. در مقابل در ایران، نیاز بازار کسب و کار و عدم دسترسی آسان به دانش و راهکارهای بینالمللی موجب شده متخصصان ایرانی، اقدام به یافتن راهحلهای خلاقانه و جایگزین کنند.
ویژگی های فینتک
فناوری های تحت فینتک، سریع، قابل اعتماد و نوآور هستند و همواره در رده ی فناوری های روز قرار می گیرند.
پویایی موجود در این فناوری ها، موجب جذب هر چه بیشتر استعدادها و تسهیل انجام امور مالی افراد و سازمان ها می شود. فینتک در واقع موجب شده است تا بانک ها در جایگاه تامین کننده های صرف خدمات پایه ای و زیرساختی قرار بگیرند و کلیه سرویس های سطح بالاتر آن ها و مبادلات میان آنها از طریق درگاه های فینتک صورت پذیرد.
برخی خدمات و سرویس هایی که قابلیت ارائه در فینتک را دارا هستند به شرح ذیل می باشد:
• ایجاد امکان پرداخت های .P2P
• ارائه میکرو وام ها.
• ارائه پلتفرم های robot-investment یا سرمایه گذاری رباتیک.
• ارائه خدمات پارکومتر: (سنجش صحت شماره، پرداخت هزینه، سنجش و تعیین نوع قبض، دریافت مبلغ قابل پرداخت).
• توسعه پلتفرم های مبتنی بر باشگاه های وفاداری و طرفداری.
• دریافت تراکنش های یک کارت، دریافت صورتحساب، دریافت اطلاعات سپرده، دریافت مانده-حساب.
• دستور انتقال وجه بین المللی، دستور انتقال وجه و دریافت لیست انتقال وجه درون بانکی به صورت عادی، دسته ای، تحت پایا و ساتنا.
• دریافت لیست و جزئیات مربوط به تسهیلات.
• پرداخت توسط کارت های شتابی و بین المللی.