نگاهی به روندهای بانکداری دیجیتال در تغییر چشم‌انداز بازارهای مالی

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، دنیای مالی دستخوش یک تغییر چشمگیر است که بیشتر با ظهور فناوری مالی یا فین ‌تک تقویت شده است. بانکداری دیجیتال نقش مهمی در این تحول ایفا کرده است. موسسات مالی سنتی تحت فشار فزاینده ای برای سازگاری و نوآوری در پاسخ به تحولات ناشی از بانکداری دیجیتال هستند.

انقلاب فین تک

فین تک، ترکیبی از «مالی» و «فناوری»، به طیف گسترده ای از پیشرفت ها با هدف ساده سازی و بهبود خدمات مالی اشاره دارد. فین ‌تک در حال تغییر نحوه مدیریت و دسترسی ما به وجوه است؛ از برنامه‌ های پرداخت موبایلی گرفته تا راه‌ حل‌ های مبتنی بر بلاکچین. تمرکز این انقلاب بر بانکداری دیجیتال بوده که در سال های اخیر شاهد رشد و پذیرش قابل توجهی بوده است.

برتری بانکداری دیجیتال

بانکداری دیجیتال که اغلب به عنوان بانکداری آنلاین یا اینترنتی شناخته می شود، به ارائه خدمات بانکی از طریق ابزارهای دیجیتال مانند وب سایت ها و برنامه های تلفن همراه اشاره دارد. این یک جایگزین در دسترس تر و ساده تر برای مردم در مدیریت امور مالی خود، از بررسی موجودی تا درخواست وام، فراهم می کند. جذابیت بانکداری دیجیتال ناشی از سهولت استفاده و هزینه کم آن است که منجر به پذیرش گسترده آن شده است.

روندهای کلیدی این تغییر

چندین روند مهم در بانکداری دیجیتال در حال تغییر چشم انداز مالی هستند:

استراتژی Mobile-First: با رایجتر شدن گوشی ‌های هوشمند، بانک ‌ها برای اطمینان از کاربرپسند بودن، ایمن بودن و غنی بودن برنامه ‌هایشان، استراتژی اول موبایل را در پیش می ‌گیرند.

تجربه کاربری پیشرفته: برای افزایش رضایت کلی مشتری، بانک ‌ها تجربه کاربری (UX) را با توسعه رابط ‌های بصری، ساده ‌سازی عملیات و ارائه سفارشی ‌سازی در اولویت قرار می ‌دهند.

بانکداری باز: تلاش ‌های بانکداری باز اشتراک ‌گذاری داده ‌های مالی بین بانک‌ ها و ارائه‌ دهندگان شخص ثالث را از طریق API های امن، افزایش رقابت و گسترش دامنه خدمات مالی ارائه شده، ترویج می ‌کند.

هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین: هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، چت بات ها، دستیاران مجازی و ابزارهای تحلیل پیش ‌بینی‌کننده در بانکداری دیجیتال را تقویت می ‌کنند، پشتیبانی مشتری را خودکار می ‌کنند و پیشنهادات را شخصی سازی می ‌کنند.

پرداخت های غیر تماسی: مصرف کنندگان کیف پول موبایل و کارت های غیر تماسی را برای راحتی و مزایای بهداشتی خود انتخاب می کنند.

تأیید هویت دیجیتال: برای بهبود امنیت و ساده ‌سازی فرآیندهای ورود، بانک‌ های دیجیتال از روش ‌های تأیید هویت پیشرفته مانند بیومتریک استفاده می ‌کنند.

امور مالی تعبیه شده: مفهوم امور مالی تعبیه شده مستلزم ادغام خدمات مالی در محصولات یا خدمات غیر مالی است و از این رو معاملات را برای مصرف کنندگان ساده می کند.

ارز دیجیتال و بلاک چین: برخی از بانک های دیجیتال در حال بررسی یکپارچه سازی ارزهای دیجیتال هستند و خدماتی مانند نگهداری و تجارت بیت کوین را ارائه می دهند.

وام‌ دهی همتا به همتا: سیستم ‌های وام‌ دهی همتا به همتا، وام ‌گیرندگان را با سرمایه ‌گذاران مرتبط می‌ سازد و امکان درآمد بهره و تنوع پرتفوی را ایجاد می کند.

زمین ‌های کشاورزی: سرمایه‌ گذاری در زمین‌ های کشاورزی محبوب تر می ‌شود، زیرا در معرض دید بخش کشاورزی و همچنین درآمد رهنی قرار می ‌گیرد.

کلکسیون‌ ها و نقاشی ‌ها: دارایی ‌های ملموس مانند کلکسیون‌ های کمیاب و نقاشی ‌ها در حال تبدیل شدن به گزینه ‌های سرمایه ‌گذاری جذاب هستند، با این حال آن ها باید شایسته ارزش‌ گذاری و ذخیره‌ سازی باشند.

پایداری و ESG: عوامل زیست ‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) به طور فزاینده ‌ای ضروری می‌ شوند و بانک ‌های دیجیتال را بر آن می ‌دارند تا محصولات متمرکز بر ESG ارائه کنند و از شیوه‌ های سازگار با محیط زیست حمایت کنند.

نبرد برای سپرده‌ ها در عصر تامین مالی تعبیه شده

صنعت مالی شاهد نبرد شدیدی برای برتری بین بانک ‌های سنتی و شرکت‌ های فین ‌تک چابک است که یکی از میدان ‌های اصلی در مبارزه برای به دست آوردن سپرده‌ گذاری مشتریان است. این مسابقه به دلیل ظهور امور مالی تعبیه شده و فین ‌تک تعبیه شده است که نحوه دسترسی افراد و مدیریت پول خود را تغییر می ‌دهد.

تامین مالی تعبیه شده، که با ادغام خدمات مالی در پلتفرم ‌های غیرمالی مشخص می ‌شود، قرار است تا سال 2025 بالغ بر 230 میلیارد دلار درآمد ایجاد کند. در حالی که این یک فرصت بازار قابل توجهی است، اما چالش مهمی برای بانک ‌های فعلی ایجاد می ‌کند. این بانک ‌ها باید خود را با تغییر چشم‌ انداز تطبیق دهند و از اخلالگران فین‌ تک که در حال رقابت برای به دست آوردن سهمی از بازار هستند، جلوگیری کنند.

بانک ‌های سنتی برای رقابتی ماندن، استراتژی ‌هایی را برای سرمایه‌گذاری بر کانال‌ های توزیع نوظهور ایجاد شده توسط تامین مالی تعبیه‌ شده بررسی می ‌کنند. بانک ‌های بزرگ منابع و مشارکت‌ هایی در حوزه گسترش محصولات و خدمات خود به مخاطبان گسترده ‌تری دارند. با این حال، موسسات متوسط با راه چالش برانگیزتری روبرو هستند که اغلب از این مشارکت های سودآور حذف می شوند.

اینجاست که فین تک تعبیه شده وارد صحنه می شود. این شامل ادغام محصولات و خدمات نوآورانه فین ‌تکی در ارائه محصولات بانک ‌های سنتی است. این رویکرد بانک ‌ها را قادر می ‌سازد تا از قابلیت‌ ها و تخصص استارت ‌آپ‌ های فین ‌تکی، بدون نیاز به شروع کار از ابتدا، استفاده کنند.

پتانسیل فین ‌تک تعبیه ‌شده بسیار زیاد است و خدماتی مانند صورت ‌حساب، حفاظت از نقض داده ‌ها، مدیریت انتقال ثروت و سرمایه ‌گذاری در ارزهای دیجیتال را دربر می ‌گیرد. با استقبال از این فرصت‌ ها، بانک ‌ها می ‌توانند همگام با رقبای فین ‌تکی خود حرکت کنند و طیف وسیع‌ تری از خدمات را به مشتریان ارائه دهند.

در نبرد جاری برای سپرده‌ گذاری و وفاداری مشتریان، بانک‌ هایی که استراتژی‌ های فین ‌تکی تعبیه ‌شده را تطبیق داده و اتخاذ می ‌کنند، ارتباط و رقابت خود را حفظ خواهند کرد. ادغام خدمات مالی در زندگی روزمره دیگر یک چشم انداز دور نیست. این چشم انداز در حال تبدیل شدن به یک واقعیت است و بانک های سنتی در حال مقابله با چالش های ناشی از فین تک های چابک هستند.

سخن پایانی

بهبود در بانکداری دیجیتال باعث تغییر قابل توجهی در سیستم مالی شده است. سادگی و دسترسی ارائه شده توسط بانکداری دیجیتال در بین مشتریان طنین انداز شده و منجر به پذیرش گسترده شده است. در نتیجه، بانک ‌های سنتی در حال تعدیل و ارتقای پیشنهادات خود برای حفظ مزیت رقابتی هستند.

آینده بانکداری دیجیتال با روندهایی مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)، و شخصی سازی بسیار زیاد که محیط را تغییر می دهد، روشن به نظر می رسد. با این حال، برای مشتریان و موسسات مالی مهم است که در مورد این تحولات به روز شوند تا تصمیمات آگاهانه بگیرند و در این محیط به سرعت در حال تغییر رقابتی باقی بمانند.

منبع: www.financemagnates.com