هم افزایی فناوری و مالی؛ تغییر پارادایم در صنعت بانکداری

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، در اینجا کاوشی از این هم افزایی جذاب آورده شده است.

نئوبانک ‌ها با تمرکز بر تجربه برتر مشتری و بهره ‌گیری از فناوری ‌های پیشرفته، توانسته ‌اند خدمات خود را به طور مؤثرتری با نیازهای در حال تکامل نسل دیجیتالی تطبیق دهند. علاوه بر این، توانایی آن ‌ها در تکرار سریع و راه ‌اندازی ویژگی‌ های جدید به آن ها مزیت رقابتی در برابر نهادهای سنتی‌ تر داده است، که اغلب با سیستم‌ های قدیمی و فرآیندهای بوروکراتیک دست و پنجه نرم می ‌کنند.

بینش های مبتنی بر داده ارائه شده توسط نئوبانک ها به کاربران کمک می کند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرند، مشاوره شخصی و ویژگی های پس انداز خودکار و امنیت بهتر با برخی از بهترین راه حل های نظارت مبتنی بر ابری ارائه می دهند.

با این حال، اتکای آن ها به فناوری نیازمند اقدامات امنیتی قوی همچنان که رشد می کنند، برای جلب و حفظ اعتماد مصرف کننده است. چالش بانک های کاملا دیجیتالی این است که به طور پایدار مقیاس شوند و در عین حال اطمینان حاصل شود که آن ها همچنان به خواسته های در حال تحول نظارتی و مشتریان ادامه می دهند.

بلاک چین و امور مالی غیر متمرکز

فناوری بلاک چین به عنوان یک نیروی پیشگامانه در بخش مالی ظهور کرده است. با حذف واسطه ‌های سنتی مانند بانک ‌ها و کارگزاران، DeFi دسترسی به خدمات مالی را دموکراتیک می ‌کند و به طور بالقوه به جمعیت ‌های محروم در مناطق مختلف دسترسی پیدا می ‌کند. شفافیت ذاتی فناوری بلاک چین تضمین می ‌کند که تمام تراکنش ‌ها در پلتفرم ‌های DeFi قابل تأیید و تغییر ناپذیر هستند. این نه تنها تقلب را کاهش می دهد، بلکه کنترل بیشتری بر دارایی های خود برای کاربران فراهم می کند.

علاوه بر این، ماهیت قابل برنامه ریزی بلاک چین امکان ایجاد قراردادهای هوشمند را فراهم می کند، که به طور خودکار اقدامات را در صورت تحقق شرایط از پیش تعیین شده انجام می دهند و در نتیجه عملیات پیچیده مالی را ساده می کنند. با این حال، با رشد اکوسیستم DeFi، چالش هایی مانند آسیب پذیری های امنیتی و ابهامات نظارتی به وجود می آیند. پرداختن به این نگرانی ها در حین استفاده از مزایای DeFi برای تحول پایدار چشم انداز مالی مدرن بسیار مهم است.

خدمات مالی مبتنی بر هوش مصنوعی

هوش مصنوعی این پتانسیل را دارد که با تجزیه و تحلیل نقاط داده غیر سنتی، امتیازدهی اعتبار را متحول کند و دید جامع تری از اعتبار یک فرد را امکان پذیر سازد. این می تواند دسترسی به اعتبار را به ویژه برای آنهایی که قبلاً توسط سیستم های اعتباری مرسوم نادیده گرفته شده بودند، دموکراتیک کند. مشاوران رباتیک مبتنی بر هوش مصنوعی خدمات مدیریت ثروت را برای مخاطبان گسترده ‌تری قابل دسترسی می ‌کنند و استراتژی ‌های سرمایه‌ گذاری را بر اساس اولویت ‌های ریسک فردی خودکار سازی می ‌کنند.

عملیات ‌های Backend نیز با ساده ‌سازی فرآیندهای هوش مصنوعی، خودکار سازی وظایف معمول و افزایش کارایی عملیاتی، شاهد تحول هستند. همانطور که هوش مصنوعی به بلوغ خود ادامه می دهد، ادغام عمیق آن در بخش مالی نه تنها تجارب مشتری را بهبود می بخشد، بلکه برای تعالی عملیاتی، محصولات نوآورانه و خدمات مالی فراگیرتر نیز نوید بخش است.

علاوه بر این، استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مالی فقط به معاملات و نقش های مشاوره محدود نمی شود. الگوریتم ‌های یادگیری ماشین می ‌توانند مجموعه داده ‌های وسیعی را برای شناسایی الگوهای رفتار مصرف‌ کننده تجزیه و تحلیل کنند و به بانک ‌ها فرصت ایجاد پیشنهادات سفارشی، تبلیغات شخصی ‌سازی شده و برنامه ‌های وفاداری را ارائه دهند.

علاوه بر این، هوش مصنوعی می ‌تواند ابزاری قوی برای کشف تقلب باشد و میلیون ‌ها تراکنش را در لحظه تجزیه و تحلیل کند تا ناهنجاری‌ ها را شناسایی و علامت‌ گذاری کند. برای مشتریان، چت بات ها و دستیاران مجازی، با استفاده از هوش مصنوعی، تجربه خدمات مشتری را تغییر می ‌دهند و پاسخ ‌های فوری و راهکارهایی را برای پرسش‌ های رایج ارائه می‌ دهند.

ادغام هوش مصنوعی در گردش کار مالی، مرزها را جابجا می کند و فرآیندها را شفاف تر، کارآمدتر و کاربر محورتر می کند. با این حال، از آنجایی که این فناوری ‌ها مورد توجه قرار می‌ گیرند، مؤسسات باید هوشیار باشند و اطمینان حاصل کنند که ملاحظات اخلاقی و حفظ حریم خصوصی داده ‌ها در خط مقدم استراتژی ‌های هوش مصنوعی آن ها قرار داشته باشد.

ظهور پرداخت های غیر تماسی

فراگیر شدن گوشی ‌های هوشمند و ساعت‌ های هوشمند استفاده از پرداخت ‌های غیر تماسی را بیشتر افزایش داده است، زیرا غول ‌های فناوری مانند اپل، گوگل و سامسونگ سیستم ‌های پرداخت خود را معرفی کردند. این کیف پول‌ های دیجیتال نه تنها فرآیند تراکنش را ساده می‌ کنند، بلکه برنامه ‌های وفاداری، کوپن ‌ها و راه ‌حل ‌های فروش بلیط را نیز یکپارچه می ‌کنند و تجربه کلی کاربر را بهبود می ‌بخشند. علاوه بر این، با استفاده از اعلان ‌های لحظه ای، کاربران می ‌توانند هزینه ‌های خود را بی‌ درنگ پیگیری و مدیریت کنند.

از سوی دیگر، بازرگانان به دلیل سهولت پرداخت، از زمان معاملات سریع تر، کاهش پرداخت نقدی و افزایش احتمالی فروش سود می برند. از آنجایی که تجارت جهانی به سمت یک مدل دیجیتال محورتر گرایش پیدا می کند، پیش بینی می شود که پرداخت های غیر تماسی نقش محوری فزاینده ای ایفا کنند و جوامع را به سمت تبدیل شدن به اقتصادهای بدون پول نقد نزدیک تر کنند.

چالش ها و فرصت های نظارتی

با افزایش سریع نوآوری های فین تکی، نهادهای نظارتی در سراسر جهان با نحوه نظارت بر این چشم انداز جدید و در عین حال تضمین حمایت از مصرف کننده دست و پنجه نرم می کنند. علاوه بر این، استانداردهای نظارتی سازگار می ‌تواند راه‌ حل‌ های فین ‌تک برون مرزی را تسهیل کند و یک اکوسیستم مالی جهانی یکپارچه را ارتقا دهد.

با فراگیر شدن محصولات مالی دیجیتال، نمی توان اهمیت حریم خصوصی داده ها و مقررات امنیتی را نادیده گرفت. اطمینان از شفافیت در نحوه استفاده و محافظت از داده های مشتری بسیار مهم است. تنظیم ‌کننده ‌ها همچنین با چالش همگام شدن با پیشرفت‌ های سریع فناوری مواجه هستند که مستلزم یادگیری و سازگاری مداوم است.

از طرف دیگر، پذیرش فناوری می ‌تواند ابزارهایی را برای نظارت مؤثرتر، مانند استفاده از هوش مصنوعی برای تشخیص تقلب به صورت لحظه ای، در اختیار تنظیم ‌کنندگان قرار دهد. در این چشم ‌انداز در حال تحول، تعادل بین نوآوری و مقررات کلیدی برای یک آینده مالی انعطاف ‌پذیر، فراگیر و آینده‌ نگر است.

تلاقی فناوری و امور مالی صرفاً یک روند نیست. این یک تغییر پارادایم است که آینده صنعت بانکداری را دوباره تعریف می کند. از آنجایی که پیشرفت ‌های فناوری همچنان در بخش مالی نفوذ می ‌کند، فرصت ‌ها و چالش ‌هایی را با خود به همراه دارند. برای مصرف کنندگان، وعده یک تجربه بانکی کارآمدتر، شفاف و فراگیرتر داده شده است.

برای بانک های سنتی، فراخوان واضح است: سازگاری و نوآوری یا ریسک منسوخ شدن. همانطور که به سمت این دوره جدید بانکداری پیش می رویم، یک چیز مسلم است. ادغام فناوری و امور مالی به شکل دهی و هدایت تکامل خدمات مالی در سراسر جهان ادامه خواهد داد.

منبع: www.finextra.com