اطلاعات محرمانه حساب و کارت بانکی خود به هیچ کس ندهید حتی نماینده بانک

شخص ناشناس طی تماس های بعدی از مشتری درخواست ورود شماره های اعلامی از طریق تلفن همراه خود می‌نماید که این شیوه نمونه ای از فیشینگ تلفنی میباشد و طی آن افراد کلاهبردار با ترفندهای مختلف از کاربر درخواست دارند تا اطلاعات کارت یا حساب بانکی خود را از طریق تلفن وارد کند.
این روش ممکن است با معرفی یک شماره تلفن به کاربر ادامه پیدا کند که طی آن مشتری پس از تماس با شماره معرفی شده به یک سرویس اینترنتی متصل و سارق جهت سوء استفاده، دستورات خودرا از طریق تلفن گویا به مشتری اعلام می‌نماید.

ملاحظات امنیتی در خصوص رمز اول و دوم کارت بانک و CVV2

1.    هنگام دریافت پاکت رمز کارت بانک خود از شعبه به سلامت و پاره نبودن پاکت دقت کنید.

2.    به محض وصول رمز کارت صادره، به دستگاه خودپرداز شعبه مراجعه و رمز خود را تغییر دهید.

3.    رمز اول و دوم کارت شما محرمانه است. از ارائه اطلاعات محرمانه کارت خود به دیگران خودداری کنید.

4.    شماره چهار رقمی که به عنوان رمز اول کارت اختصاص می­دهید، به سادگی برای دیگران قابل حدس زدن نباشد. برای مثال از سال تولد، سال ازدواج یا شماره تلفن خود استفاده نکنید.

5.     یک شماره 4 رقمی (غیراز رمز اصلی) در دو طرف کارت جهت به اشتباه انداختن سارق درج کنید.

6.    یک رمز 5 تا 12 رقمی بعنوان رمز دوم کارت از طریق خودپرداز بانک یا اینترنت‌بانک تخصیص دهید.

7.    شماره کارت و رمزهای اول و دوم را به خاطر بسپارید و از یادداشت کردن رمزها کنار کارت و قرار دادن برگه رمز در کیف کارت به شدت خودداری کنید.

8.    رمزهای خود را هر سه یا چهار ماه تغییر دهید.

9.    کد CVV2 کارت شما محرمانه است. از ارائه اطلاعات محرمانه کارت خود به دیگران خودداری کنید.

10.    هیچ بانکی به اطلاعات محرمانه کارت شما (نظیر رمز اول یا دوم، کد CVV2 و تاریخ انقضای کارت) نیاز ندارد. به ایمیل‌ها و پیامک‌هایی که به عنوان بانک این اطلاعات را از شما می‌خواهند، هرگز پاسخ ندهید.

ملاحظات امنیتی در باره نحوه نگهداری و استفاده از کارت بانک

1.  هنگام دریافت کارت خود از شعبه بانک، شماره 16 رقمی کارت و شماره تماس خدمات مشتریان بانک را از پشت کارت برای موارد ضروری یادداشت کنید. برای بستن حساب هنگام سرقت یا مفقود شدن کارت به این شماره نیاز دارید.

2. از سپردن کارت خود به دیگران خودداری و در صورت لزوم، فوری درباره تغییر رمز خود اقدام کنید.

3. به منظور جلوگیری از سوء‌استفاده افراد کلاهبردار، به محض اتمام موجودی کارت هدیه، نسبت به امحاء آن (شکستن، خدشه‌دارنمودن نوارمغناطیسی، …) اقدام گردد.

4. در حساب‌های متصل به کارت بانک، موجودی بیش از نیاز روزانه نگهداری نکنید.

5. تعداد زیاد کارت بانک غیرضروری به همراه نداشته باشید.

اقدامات لازم در زمان مفقود شدن کارت

1.  به محض اطلاع از مفقود شدن و یا به سرقت رفتن کارت خود، به بستن آن اقدام کنید.

2. برای بستن کارت بانک داشتن رمز دوم کارت الزامی است.

3. روش‌های متعدد بستن کارت عبارتند از: مراجعه به پایگاه اینترنتی بانک صادر کننده کارت، تلفنبانک، همراه بانک، خودپرداز، مراجعه به شعب بانک صادرکننده کارت، تماس با میز امداد بانک صادرکننده کارت. به چگونگی بستن کارت در بانک صادرکننده کارت خود را در ساعات کاری و ایام تعطیل توجه کنید.

توصیه های امنیتی استفاده از خودپرداز

1. شب ها از مراجعه به خودپردازهایی که در محل‌های کم رفت و آمد و تاریک قرار دارند، خودداری کنید.

2. از عدم وجود دوربین سارقان در محیط اطراف خودپرداز اطمینان حاصل کنید. (دوربین‌های کوچکی که کمتر قابل مشاهده بوده و برای مشاهده رمز کارت‌بانک مشتریان در اطراف خودپرداز و با حداقل فاصله ممکن با صفحه‌کلید خودپرداز نصب می‌گردند)

3. درصورت ضبط کارت توسط خودپرداز، جهت اطمینان از سرقت کارت، باید حداقل یکی از موارد ذیل رخ ده: نمایش پیام خارج از سرویس شدن خودپرداز – چشمک زدن چراغ LED کارت‌خوان.

4. هنگام وارد کردن رمز در دستگاه خودپرداز، طوری جلوی دستگاه بایستید که کسی امکان دیدن صفحه کلید را نداشته باشد. (میتوان دست دیگر را بعنوان محافظ انگشتان واردکننده رمز قرار داد)

5. برای انتقال وجه توسط خود پرداز نیازی به استفاده از منوی انگلیسی نیست. منوی انگلیسی برای بهره‌برداری مسافران خارجی ایجاد شده است.

6. مراقب باشید که فقط کلاهبرداران شما را به استفاده از منوی انگلیسی خودپرداز ترغیب می‌ کنند و وانمود می‌کنند که برای انتقال وجه، باید از کارت ارزی خود استفاده کنند و شما را ترغیب به استفاده از منوی انگلیسی می‌ کنند.

7.  رسید دریافتی از دستگاه خودپرداز و کارت خوان را در محل رها نکنید.

8. هنگام انتقال وجه، فرد دریافت‌ کنند وجه فقط کافی است شماره 16 رقمی کارت خود را اعلام کند و نیازی به ارائه سایر اطلاعات کارت یا مراجعه به دستگاه خودپرداز ندارد.

توصیه های امنیتی استفاده از پایانه فروش

1.    قبل از خرید از طریق پایانه فروش موجود در فروشگاه‌ها، نسبت به مانده‌گیری کارت خود از طریق همان‌ کارت‌خوان فروشگاه اقدام نمایید، تا درصورت تراکنش خرید ناموفق در فروشگاه امکان اثبات مانده به فروشنده باشد.

2. در فروشگاه‌ها و هنگام خرید از پایانه فروش، خودتان رمز کارت را وارد دستگاه کنید و از اعلام آن به فروشنده خودداری کنید. (میتوان دست دیگر را بعنوان محافظ انگشتان واردکننده رمز قرار داد.)

3.   هنگام وارد کردن رمز در پایانه فروش، میتوان دست دیگر را بعنوان محافظ انگشتان واردکننده رمز قرار داد تا امکان مشاهده رمز عبور برای دیگران وجود نداشته باشد.

4.  در صورتی که در فروشگاهی مجبور به اعلام رمز کارت خود شدید، حتی‌المقدور به سرعت درباره تغییر رمز خود اقدام کنید.5

5.  درصورت اجبار ارائه رمز به مسئول فروشگاه‌، رمز را از طریق صفحه نمایشگر موبایل خود به فروشنده نشان داده و بلافاصله آن را پاک نمایید. از واردنمودن صحیح رمز توسط مسئول فروشگاه در پایانه فروش اطمینان حاصل نمایید.

6.   از پایانه فروش فقط برای خرید، مانده‌ گیری و پرداخت قبض استفاده کنید.

7.   هرگز برای پرکردن حساب جاری از پایانه فروش استفاده نکنید.

8.  برای انتقال وجه به سایر حساب‌های خود یا دیگران به هیچ وجه از پایانه فروش استفاده نکنید.

9. رسید تراکنش‌های ناموفق خود را تا حصول اطمینان از کسر نشدن وجه از حسابتان نگهداری کنید.

10. قابل توجه فروشگاه­های دارای پایانه فروش: مامورین تعمیر پایانه فروش شرکت شما دارای کارت    شناسایی از شرکت مربوطه هستند. از سپردن دستگاه خود به افراد ناشناس خودداری کنید.
 

توصیه های امنیـتی استفاده از خدمات اینترنت بانک و پرداخت اینترنتی

1.    برای عملیات بانکی خود، ورود به سیستم اینترنت بانک یا پرداخت اینترنتی هرگز از مکان‌های عمومی مانند کافی‌نت‌ها و رایانه افراد ناشناس استفاده نکنید.

2.    هرگز به تقاضاهایی که با ایمیل یا پنجره‌های pop-up اطلاعات شخصی شما را می‌خواهند پاسخ ندهید.

3.    توجه داشته باشید آدرس سایت سامانه اینترنت بانک یا پرداخت اینترنتی در مرورگر باید با https آغاز شود.

4.    حتی‌الامکان در محیط اینترنت، از ورود اطلاعات کارت بانک، خودداری شود (در محیط اینترنت بیشتر از طریق خرید کارت‌های هدیه استفاده شود).

5.    حتی ‌الامکان برای عملیاتی همچون: انتقال وجه از یک از حساب به به حسابهای دیگر شبکه بانکی – تخصیص/ تغییر رمز دوم کارت – مسدود نمودن کارت بانک مفقودی – پرداخت قبوض خدمات شهری – تعیین مبلغ چک – دریافت صورتحساب از سیستم اینترنت بانک استفاده کنید.

6.    از انجام پرداخت‌های اینترنتی از طریق سایت‌های متعلق به موسسات غیرمعتبر و ناشناس در اینترنت خودداری نمایید.

7.    استفاده از صفحه کلید مجازی سایت راهی مطمئن برای وارد کردن رمز میباشد. هنگام انجام خرید یا پرداخت قبض در اینترنت، حتما از صفحه کلید مجازی برای وارد کردن رمز خود استفاده کنید.

8.    در انتخاب نام کاربری و کلمه عبور خود دقت کنید تا دیگران نتوانند آن را حدس بزنند.

9.     به هیچ وجه ابزار و توکنهایی را که بانک جهت ورود به سیستم اینترنت بانک و به منظور بالا بردن سطح امنیت به شما تحویل میدهد، در اختیار سایر افراد قرار ندهید و در نگهداری آن کوشا باشید.

10.    پس از دریافت توکنهای امنیتی، در اسرع وقت نسبت به تغییر رمز عبور آن اقدام کنید.

11.    انتقال وجه با اینترنت بانک، فقط با داشتن رمز مخصوص اینترنت بانک امکان‌ پذیر است.

12.    برای خریدهای اینترنتی داشتن رمز دوم الزامی است. برای دریافت رمز دوم به دستگاه خودپرداز بانک صادرکننده کارت خود مراجعه کنید.

13.    شماره پیگیری صادر شده توسط سیستم اینترنت بانک، رسید تأیید عملیات می‌باشد. لذا لازم است نسبت به حفظ و نگهداری آن اقدام نمود.

14.    درخواست ارسال پیامک در انجام تراکنش‌ها و ورود به خدمات غیرحضوری مانند اینترنت بانک، و غیره سبب آگاهی مشتری از سوء استفاده احتمالی و جلوگیری از سوء استفاده بیشتر است. به محض دریافت چنین پیامکی در صورتی که خودتان تراکنشی انجام نداده‌اید، نسبت به تعویض رمز خود اقدام کنید.

15.    بدون خروج قطعی از اینترنت بانک، رایانه را ترک نکنید.

توصیه های امنیتی استفاده از همراه بانک

1.    برای انتقال وجه شتابی از همراه بانک استفاده نکنید.

2.    نرم افزار همراه بانک را مستقیماً از روی سایت اختصاصی بانک مربوطه دریافت نموده و هرگز از سایتهای غیر معتبر و پست الکترونیک دریافت ننمایید. از سایر سایت‌های اینترنتی بانک، پست الکترونیکی و … دریافت ننمایید.

3.    به هیچ وجه رمزهای مربوطه شامل: رمز حساب، رمز اول و دوم کارت و رمز ورود به نرم افزار همراه بانک را در اختیار دیگران قرار ندهید و آنها را در فواصل زمانی تغییر دهید.

4.    در صورت مفقود شدن یا سرقت گوشی و یا سیم کارت تلفن همراه، بلافاصله رمز حساب و رمز دوم کارت خود را تغییر دهید.

5.    جهت افزایش ضریب امنیت و کارایی سیستم، بصورت دوره‌ای از طریق گزینه بازگشت به تنظیمات اولیه، تنظیمات برنامه را به حالت اولیه بازگردانید. توجه داشته باشید این عمل موجب از بین رفتن پیام‌های دریافت شده موجود در صندوق پیام‌ها و نیز اطلاعات ثبت نام حساب‌ها و سرویس‌های یک طرفه می گردد. متعاقب انجام این عملیات، لازم است حساب‌ها و سرویس‌ها مورد نظر بروز رسانی شوند.

6.    پیامهای دریافتی از این سیستم که در منوی صندوق پیام‌های برنامه قرار می گیرند را پس از خواندن، حذف نمایید.

7.    پیش از واگذاری گوشی تلفن همراه خود ابتدا گزینه بازگشت به تنظیمات اولیه را انتخاب و برنامه را از روی گوشی حذف نمایید. با این اقدام کلیه اطلاعات حساب‌های ثبت شده و نیز پیام‌های دریافتی شما بر روی گوشی از بین می روند.

8.    پیش از واگذاری سیم کارت، چنانچه سیم کارت دیگری را جایگزین نمی‌نمایید لازم است حساب‌ها و سرویس‌های یکطرفه درخواستی خود را حذف نمایید و در صورتی که از سیم کارت جایگزین استفاده می نمایید مطابق بند بعدی عمل نمایید.

9.    در صورتی که مایل باشید از سیم کارت دیگری در گوشی تلفن همراه خود استفاده نمایید پس از تعویض سیم کارت ابتدا گزینه بازگشت به تنظیمات اولیه را انتخاب نموده و با استفاده از گزینه های انتقال حساب‌ها به سیم کارت فعلی و انتقال سرویس‌ها به سیم کارت فعلی ثبت نام حسابها و سرویس های یکطرفه خود را به سیم کارت جدید انتقال دهید.

10.    در زمان نصب نسخه جدید ابتدا نسخه قبلی را از گوشی خود حذف نمائید.

ملاحظات امنیـتی مربوط به شماره شبا

1.    هرگز برای دریافت شماره شبای بانک الف به سایت بانک ب مراجعه نکنید.

2.    بانک مسئولیتی برای جبران خسارت مشتریانی که شماره شبای مقصد را اشتباه ثبت کرده‌اند، نخواهد داشت.

منابع اطلاعاتی مهم برای دریافت آخرین اخبار و نکات امنیتی بانکداری الکترونیکی

1.    برای بهره‌­برداری موثر از خدمات بانکداری الکترونیکی و ایمن ماندن از ریسک‌های احتمالی، هنگام باز کردن حساب و درخواست کارت بانک بروشورهای مربوطه را به دقت مطالعه کنید.

2.    پایگاه اینترنتی بانک‌ها منبع مفیدی برای دریافت نکات ایمنی هنگام بهره‌ برداری از خدمات بانکداری الکترونیکی است.

3.    پایگاه اینترنتی پلیس فتا www.cyberpolice.ir منبع مفیدی برای دریافت آخرین اطلاعات مربوط به تهدیدات امنیتی است.

4.    شماره تلفن امداد شتاب (29911) راهی آسان برای ثبت مغایرت‌ های شما است.

منبع:بنکر