مقایسه برنامه‌های غرامت برای بیمه‌گذاران در کشورهای خارجی
هر فردی که از تصمیمات گرفته شده صندوق زیان دیده باشد، بایستی بتواند برای بازنگری آن تصمیمات تشکیل پرونده دهد. توصیه این است که یک هیات فرجام‌خواهی، درباره فرجام‌خواهی علیه هیات‌مدیره صندوق فعالیت نماید. رییس و اعضای هیات فرجام‌خواهی بایستی توسط رییس قوه مجریه منصوب شوند.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک واحد نظارت بیمه مرکزی در راستای تشکیل صندوق حمایت از حقوق بیمه گذاران تجربه کشورهای مختلف را مورد بررسی قرار داده است .
ترجمه پیشرو ، تجربه کشور هنگ کنگ در زمینه پیشنهاد تشکیل صندوق حمایت از بیمه گذاران است که قسمت سوم و پایانی آن از پی می آید:
فصل پنجم
ترتیبات حاکم و موضوعات مرتبط
قوانین دولتی و موضوعات مرتبط
ساختار قانونی و نظامند
1-5- صندوق طیف گسترده‌یی از جمعیت هنگ‌گنگ را تحت تاثیر قرار می‌دهد. توصیه ما بر این است که صندوق را قانون ایجاد نمو ده و توسط بخش قانونی و دولتی اجراء شود. این امر سطح بالایی از قطعیت، شفاف بودن پاسخ‌گویی در طراحی و اجرای آن را بدنبال دارد.
2-5- همچنین پیشنهاد می‌کنیم که صندوق تحت نظارت یک بخش مستقل (یعنی هیات‌مدیره صندوق) مدیریت شود که توسط وزیر دارایی (FS) انتخاب و منصوب می‌شود. با در نظر گرفتن نقش هیات‌مدیره صندوق (پاراگراف 5.4 را ببیند) توصیه ما این است که هیات‌مدیره صندوق باید شامل افراد با تجربه در زمینه صنعت بیمه، حسابداری، قانون و مشتری‌مداری و افراد مقتضی دولتی باشند.
3-5- با توجه به ماهیت فنی و پیچیده صنعت بیمه و عملکردهای آن، مهم است که هیات‌مدیره صندوق قادر به دستیابی به افرادی باشد که از دانش به روز صنعت، برخوردار باشند. بر همین اساس توصیه ما این است که صندوق شامل 2 کمیته صنعتی باشد، یکی برای برنامه بیمه عمر و دیگری برای دیگر بیمه‌ها، آنها به هیات‌مدیره صندوق در مورد موضوعات مرتبط با صنعت پیشنهاداتی چون جمع‌آوری مالیات و مدیریت مطالبات را در صورت عدم توانایی بیمه‌گر می‌دهند.
عملکردها و توانایی‌های هیات‌مدیره صندوق
4-5- این است که نقش و قدرت هیات‌مدیره صندوق باید کاملا قانونمند بوده و به موضوعات زیر محدود شود:
(a) مدیریت و اداره صندوق
(b) ارزیابی و جمع‌آوری سهم بیمه‌گران
(C) همکاری با مدیران / واریز‌کنندگان قانونی / تصمیم‌گیری در مورد سطح مطالبات / پرداخت غرامت و پرداخت‌ها
(d) بازیافت دارایی‌های بیمه‌گران ورشکسته و پرداخت غرامت به بیمه‌گذاران و مدعیان خسارت
(e) سرمایه‌گذاری منابع صندوق
(f) استقراض پول برای پر کردن هرگونه خلأ تامین وجوه
(g) ایجاد قوانین نظام‌مند، پس از مشاوره با وزیر دارایی در رابطه با رویه‌های پرداخت برای ایجاد غرامت.
ترتیبات حاکم
5-5- برای حصول اطمینان از شفافیت عملکرد تیم صندوق، توصیه ما بر این ا ست که بودجه صندوق باید توسط وزیر دارایی تایید شود. هیات‌مدیره صندوق همچنین یک گزارش سالانه را تهیه نماید (شامل صورت‌های مالی حسابرسی شده، هم برای بیمه‌های عمر و هم سایر بیمه ه ا.) این مدارک تسلیم شورای قانونگذاری خواهد شد. علاوه بر این توصیه ما این است که وزارت دارایی باید این امکان را داشته باشد تا اعضای هیات‌مدیره و بازرسین دیگری را برای انجام بازرسی در مورد صندوق انتخاب نماید.
6-5- هیات PPF باید سطح بالایی از احتیاط را در ارزیابی پول PPF به کار بگیرد. توصیه ما این است که پولی که فورا مورد نیاز نیست در بخش‌هایی که ریسک پایینی دارند ذخیره و سرمایه‌گذاری شود، مانند سپرده در بانک، صورتحساب‌های مالی و ارزی و بن‌های پاداش با نرخ اعتباری بالا.
راهنمای سرمایه‌گذاری
7-5- توصیه ما این است که هیات‌مدیره صندوق باید یک تیم کوچک از کارمندان را برای عملیات روزانه به کار گیرد و این اختیار را داشته باشد تا کارمندان و مشاورین بیشتری، در صورت عدم توانگری بیمه‌گر، زمانی که لازم است از نزدیک بامدیران / مدیران موقت تصفیه / مدیران تصفیه، به ویژه در مدیریت خسارت و پرداخت غرامت کارکند، به کار گیرد.
محرمانه بودن
8-5- از آنجا که هیات‌مدیره صندوق، به اطلاعات حساس در مورد بیمه‌گران دسترسی دارد، توصیه ما این است که بایستی همراه با کارکنانش و اطلاعات به دست آمده را کاملا محرمانه نگه دارند. افشا اطلاعات مشروط به شرایطی است که در قانون به صراحت شرح داده شده است.
سازو کار فرجام‌خواهی
9-5- هر فردی که از تصمیمات گرفته شده صندوق زیان دیده باشد، بایستی بتواند برای بازنگری آن تصمیمات تشکیل پرونده دهد. توصیه ما این است که یک هیات فرجام‌خواهی، درباره فرجام‌خواهی علیه هیات‌مدیره صندوق فعالیت نماید. رییس و اعضای هیات فرجام‌خواهی بایستی توسط رییس قوه مجریه منصوب شوند.
ضمیمه الف- مقایسه برنامه‌های غرامت برای بیمه‌گذاران در کشورهای خارجی | ||||
انگلستان | کانادا | |||
| بیمه زندگی | بیمه‌های غیرزندگی | بیمه زندگی | بیمه‌های غیرزندگی |
حوزه پوشش | * تمامی بیمه‌های عمر، اشخاص خاص و شرکتهای کوچک و متوسط | * بیمه‌های غیرزندگی )به غیر از بیمه دریایی، هوا یی، حمل و نقل و بیمه اعتباری( توسط اشخاص و شرکتهای کوچک و متوسط اخذ می‌شود. * کسب‌وکارهای بزرگ‌تر تحت کلاس اجباری و الزامی قرار می‌گیرد. | تمامی بیمه‌های عمر به شهروندان کانادایی و یا ساکنین کانادا، خریداری شده از یک شرکت بیمه عضو صندوق | اکثر بیمه‌های اموال و حوادث |
محدودیت‌ها | 90% خسارت‌ها بدون محدودیت | *90% خسارت‌ها پذیرفته شده بدون محدودیت برای بیمه غیر اجباری *100% خسارت‌ها پذیرفته شده بدون محدودیت برای بیمه اجباری | * حداقل 85% منافع تضمین شده *100% زمانی که منابع زیر ارزش معین شده به صورت زیر است: -منافع مرگ 000/200 دلار کانادا – درآمد ماهانه 2000 دلار کانادا – هزینه بهداشت 60000 دلار کانادا 100% ارزش انباشته تاسقف 100000 دلار کانادا برای محصولات وثیقه‌ای | * محدودیت 000/250 کانادا در هر بیمه و هر رویداد (300000 دلار کانادا برای بیمه‌های اموال شخصی) * حق بیمه‌های عاید نشده تا سقف 7000 دلار کانادا برای هر بیمه نامه |
تامین بودجه | تامین بودجه پس از تشکیل صندوق | تامین بودجه پس از تشکیل صندوق | تامین تدریجی بودجه | تامین تدریجی بودجه |
مالیات 1 | * براساس الزامات تامین بودجه، مالیات سالیانه، ارزیابی شده بین بیمه‌گران براساس ترکیب حق بیمه و ذخایر تقسیم می‌شود. | * براساس مقتضیات تامین بودجه برآورد شده، مالیات سالیانه، ارزیابی و براساس ترکیبی از حق بیمه و ذخایر بین بیمه‌گران تقسیم می‌شود. | * در حال حاضر، به علت این که اندازه صندوق نقدینگی هدف از یکصد میلیون دلار کانادا بیشتر شده، مالیات ارزیابی نشده است. | محدود به 5/1 درصد حق بیمه صادره |
مالیات 2 | هزینه‌ها بر عهده بیمه‌گر | هزینه‌ها بر عهده بیمه‌گر | هزینه‌ها بر عهده بیمه‌گر | هزینه‌ها بر عهده بیمه‌گر |