سقوط ۱۱ پله ای سطح توانگری مالی بیمه ایران

براساس آئین نامه شماره ۶۹ شورایعالی بیمه، شرکت های بیمه باید صورت های مالی سالانه خود را پس از تصویب در مجمع عمومی، محاسبه و همراه با اظهار نظر حسابرس و بازرس قانونی برای بیمه مرکزی ارسال کنند.

براساس جدول خلاصه وضعیت توانگری مالی شرکت های بیمه از سال ۱۳۹۱ تا ۱۳۹۵، شرکت های بیمه آسیا، البرز، پارسیان، ملت، رازی، آسماری، سامان، پاسارگاد، کارآفرین، کوثر، ما، امید، سرمد، ایران معین، اتکایی معین، اتکایی ایرانیان، و تعاون در سطح توانگری یک اعلام شده اند.

همچنین شرکت های بیمه دانا، معلم، سینا و دی در سطح توانگری مالی ۲ و شرکت بیمه میهن در سطح توانگری مالی ۳ قرار گرفته است. با این حال شرکت های بیمه نوین، حافظ و ایران در سطح توانگری ۴ قرار گرفته اند.

بالاترین سطح توانگری مالی نیز متعلق به شرکت بیمه اتکایی امین با نسبت توانگری یک هزار و ۸۰۱، است. بعد از این شرکت به ترتیب شرکت های اتکایی ایرانیان با نسبت توانگری ۷۳۸ و ایران معین با ۵۸۹ قرار دارند.

اما در این میان شرکت بیمه ایران به عنوان تنها شرکت بیمه گر دولتی در سطح توانگری ۴ که پایین ترین سطح توانگری در بین ۲۶ شرکت بیمه گر اعلام شده است، قرار دارد.

جدول منتشر شده از سوی اداره کل نظارت بیمه مرکزی نشان می دهد در حالی که نسبت توانگری مالی بیمه ایران در سال ۱۳۹۱، ۹۷ بوده، این رقم برای سال جاری به ۴۰ کاهش پیدا کرده است. نسبت توانگری تنها شرکت بیمه دولتی کشور به ترتیب برای سال های ۱۳۹۲، ۱۳۹۳ و ۱۳۹۴ ارقام ۱۱۹، ۸۲ و ۵۱ را نشان می دهد.

نسبت توانگری اعلام شده به خوبی نشان می دهد که بیمه ایران به عنوان شرکتی که نزدیک به ۴۰ درصد بازار صنعت بیمه کشور را در اختیار دارد از سال ۱۳۹۲ سیری نزولی را طی کرده و از نسبت توانگری ۱۱۹ در سال ۹۲ به ۴۰ و سطح ۴ رسیده است.

نسبت توانگری مالی سطح ۴ بدان معناست که توان بیمه ایران برای ایفای تعهداتش بیش از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد است. براین اساس این شرکت ها باید برنامه ای برای ترمیم وضعیت مالی و همزمان افزایش سرمایه برای سال آینده خود ارائه کرده و تمهیدات لازم را برای ارتقا سطح توانگری مالی شان انجام دهند.

همچنین نهاد ناظر (بیمه مرکزی) می تواند براساس ماده ۱۲ آئین نامه توانگری، شرکت های بیمه گر با سطح توانگری چهار را ملزم به انجام برخی از اقدامات فوری از جمله کاهش صدور بیمه نامه، پرداخت نکردن پاداش به مدیران و خودداری از سرمایه گذاری در بهش های کم بازده کند.

اما در این میان نمی توان انتظار داشت که بیمه مرکزی از بیمه ایران که بیشترین سهم را در بازار بیمه کشور دارد بخواهد تا صدور برخی از رشته های بیمه ای را متوقف کند؛ به ویژه اینکه باید توجه داشت در ۲ سال اخیر نسبت پرداخت خسارت در شرکت های بیمه کشور با در نظر گرفتن خسارت های بالای به وجود آمده در آتش سوزی سریالی پتروشیمی ها بسیار بالاتر از سال های قبل از آن بوده است.