انتشار اوراق گواهی سپرده خاص توسط بانک رفاه کارگران

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک به نقل از تابناک اسماعیل لله‌گانی؛ مدیرعامل بانک رفاه کارگران در مراسم رونمایی از طرح اوراق گواهی سپرده خاص گفت: تامین مالی پروژه‌ها از طریق شبکه بانکی یکی از موضوعات اساسی است که بانک‌های کشور آن را در سرلوحه کاری خود قرار داده‌اند. برهمین اساس برای اولین بار اوراق گواهی سپرده خاص توسط بانک رفاه کارگران منتشر می‌شود. در خصوص این اوراق نکته مهمی وجود دارد اینکه با استفاده از این اوراق مردم می‌توانند در فعالیت‌های مولد مشارکت داشته باشند و از سود آن بهره‌مند شوند. مردم با این ابزار شریک واقعی پروژه‌ها هستند و از سودی که بر اساس حسابرسی فعالیت‌های تولیدی به دست آمده است منتفع می‌شوند.
وی تصریح کرد: بر اساس این اوراق در ابتدا سود علی الحساب در طول مدت فعالیت بنگاه و فعالیت اقتصادی پرداخت می‌شود و در پایان پس از ارزیابی و حسابرسی سود واقعی پرداخت می‌شود.
مدیرعامل بانک رفاه کارگران افزود: پیش از این طرح را نزد برخی از علمای بانکداری اسلامی مطرح کرده‌ایم و علما اسلامی این اوراق را از منظر شرعی تائید کرده‌اند.
وی ابراز داشت: در بانک رفاه دو طرح را با این روش آغاز کرده‌ایم و به زودی استفاده از این ابزار را افزایش می‌دهیم.

لله گانی با اشاره به اینکه یکی از موضوعات مهم امنیت سرمایه‌گذاری است و پلیس امنیت اقتصادی اقدامات بسیار خوبی را در این راستا انجام داده است، اظهار کرد: اولین همایش امنیت اقتصادی چند وقت پیش توسط پلیس امنیت اقتصادی برگزار شد و دستاورد‌های بسیار خوبی داشت.
وی افزود: در بسیاری از کشور‌ها شورای امنیت سرمایه گذاری داریم و این شورا می‌تواند در تامین امنیت سرمایه‌گذاران بسیار موثر باشد. در این همایش پیشنهاد ایجاد شورای امنیت سرمایه‌گذاری را مطرح کردیم.
لله‌گانی در ادامه گفت: بسیاری از سرمایه‌گذاران نیازمند حمایت هستند و برخی واحد‌های تولیدی با مشکلاتی مواجه هستند که موجب می‌شود سرمایه‌گذاران با ریسک مواجه شوند. در کاهش این ریسک‌ها به همکاری پلیس امنیت اقتصادی نیاز داریم و با اقداماتی که توسط پلیس امنیت اقتصادی انجام می‌شود ریسک سرمایه‌گذاران کاهش پیدا می‌کند.
گفتنی است این اوراق به منظور تامین مالی طرح‌های مختلف اقتصادی (تولیدی، ساختمانی و خدماتی) بر اساس ضوابط و مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران منتشر خواهد شد. نرخ سود علی‌الحساب سالیانه این اوراق ۲۵ درصد به صورت هر سه ماه یکبار با امکان پرداخت مابه‌التفاوت سود قطعی پس از اتمام پروژه براساس میزان سودآوری طرح است و از امکان بازخرید قبل از سررسید با نرخ ۱۵ درصد برخوردار است. 
بانک رفاه کارگران نیز نرخ سود مورد انتظار اعلامی را تضمین می‌کند. این اوراق الکترونیکی، مدت‌دار، معاف از مالیات و با نام بوده و شرایط عمده قرارداد سپرده‌گذاری از قبیل تاریخ سررسید، نرخ سود علی‌الحساب، مقاطع پرداخت سود و… در آن قید می‌شود. بانک رفاه کارگران ضمن تضمین حداقل سود مورد انتظار سپرده‌گذاران، بر نحوه مصرف سپرده‌ها بر مبنای قوانین تصریح شده در عملیات بانکداری اسلامی بدون ربا، نظارت می‌کند. 

هدایت منابع به سمت اقتصاد مولدبا استفاده از ابزار‌های نوین

در ادامه سید صولت مرتضوی وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی، گفت: مقام معظم رهبری تقریبا یک دهه است که موضوع اقتصاد را مهم و اساسی در زمره مهم کشور معرفی کرده است و در نامگذاری سال‌ها عمدتا از واژه اقتصاد و مباحث مرتبط با اقتصاد استفاده کرده‌اند. یکی از مؤلفه‌ها و سیاست‌هایی که مقام معظم رهبری در حوزه اقتصاد تبیین فرمودند، بحث اقتصاد مقاومتی است.
وی تصریح کرد: اقتصاد مقاومتی را فرمودند، اقتصاد درون‌زا و برون نگر؛ در اینجا یعنی اقتصادی که اهل تکثر باشد و اقتصادی که متمایل به رشد باشد نقطه سالی که هر طرحی نو داشته باشد و اقتضائات جهان را هم رصد و مد نظر قرار دهند. اما تعابیر دیگری از این اقتصاد می‌توان به عمل آورد آن هم اقتصادی که با فعل و انفعالات حاکم بر جهان آسیب پذیر نباشد. گرچه اقتصاد به ماهو برای پیشرفت ملی موضوعیت دارد. اما اساساً یکی دیگر از مولفه‌های اقتصاد مقاومتی اقتدار و وحدت ملی است. 
مرتضوی اضافه کرد: با اقتداری که در عرصه بین‌الملل برای جمهوری اسلامی ایران نیز بوجود آمده است و با انسجام و اعتقادی که در امور مختلف وجود دارد اقتصاد از وضعیت شرطی بودن خارج شده و تبدیل به یک اقتصاد مقاوم شده است. به رغم تمام تحریم‌ها و سخت‌گیری‌هایی تقریبا بالغ بر یک میلیون و پانصد و ششصد هزار بشکه صادرات نفت خام در روز صادر می‌شود بنابراین اگر ما بتوانیم نفت را به محصولات با ارزش افزوده تبدیل کنیم اقتصاد کشور جهش قابل توجهی خواهد داشت.
 وزیرتعاون ادامه داد: این ابزار جدیدی که در بانک رفاه ایجاد شده احساسم این است که یک طرح نو مبتکرانه و با خلاقیت‌های ویژه است. یکی از مشکلاتی که اساسا اقتصاد‌ها با آن مواجه هستند این است که اقتصاد از مسیر اصلی خارج و سوداگری و سفته بازی در حوزه اقتصاد رایج شده؛ بنابراین در راستای ترویج بانکداری اسلامی و با توجه به سیاست‌های اقتصاد مقاومتی موضوع تأمین شرایط و فعال سازی کلیه امکانات و منابع مالی و سرمایه‌های انسانی و علمی کشور به جهت ایجاد کارآفرینی توسط بانک‌ها محقق می‌شود.
وی تصریح کرد: ابزار‌های نوین مالی که کاری بسیار مطلوب است اولاً مشارکت پذیر است اهرمش منابع مردم است و یکی دیگر از ویژگی‌ها سود واقعی در آن پیش بینی شده است و به نوعی مشارکت در تولید است. به نظر می‌رسد که هدایت از منابع مردم را به سمت اقتصاد مولد این ابزار جدید در راستای حمایت از تولید است. 

در ادامه محمد نادعلی، مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی در مراسم رونمایی از طرح اوراق گواهی سپرده خاص گفت: هدایت اعتبارات به بخش واقعی اقتصاد و فعالیت‌های مولد مسئله بسیار مهمی است و در این زمینه چالش‌هایی وجود دارد. در فرآیند عادی بانک سپرده‌ها را جذب و فرآیند اعتبارات صورت می‌گیرد و منابع مالی به بخش‌های مختلف اختصاص پیدا می‌کند. اما این دغدغه وجود دارد که این اعتبارات در کدام بخش مصرف می‌شود و صرف چه فعالیت‌هایی می‌شود.
وی افزود: در تورم بالا سپرده گذاران متضرر می‌شوند، چرا که نرخ سود شبکه بانکی پائین‌تر از سود تورم است. چنین طرح‌هایی با پرداخت سود بر اساس فعالیت‌های واقعی اقتصادی و با تمرکز بر یک فعالیت مشخص در کنار اینکه به تامین مالی فعالیت‌های تولیدی کمک می‌کنند، سپرده‌گذاران را نیز از سود بالاتری بهره‌مند می‌کنند.
نادعلی اظهار کرد: این ابزار می‌تواند منابع را به سمت فعالیت‌های تولیدی مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی با اشاره به اینکه در عقود مشارکتی بانک منابع را به یک فعالیت خاص و با نظارت خاص اعطا می‌کند، گفت: این اقدام نکات مثبت بسیاری دارد. بانک از دو منظر کارمزدی و مشارکتی از این طرح منتفع می‌شود و سپرده‌گذاران نیز انتفاع بیشتری از سرمایه‌گذاری خواهند برد.
وی افزود: از سال ۷۸ که شورای پول و اعتبار دستورالعمل این گواهی را مصوب کرده بود از این ابزار به طور مناسب استفاده نشده بود و این مسئله به دلیل نوع حسابرسی خاص و نظارت بر این طرح‌ها است. اما با پیشرفت و تسهیل حسابرسی و نظارت بانک‌ها امروزه استفاده از این ابزار رونق بیشتری پیدا کرده است.
نادعلی با بیان اینکه بانک رفاه در استفاده از اوراق گواهی خاص پیشگام بوده است، گفت: انتظار می‌رود در سررسید سپرده‌گذاران از سود حسابرسی شده نیز علاوه بر سود علی‌الحساب بهره‌مند شوند. سود علی‌الحساب این اوراق ۲۵ درصد و سود مورد انتظار آن بیش از ۳۰ درصد است.
وی با اشاره به اینکه در حال حاضر ۷۳۰ میلیارد تومان اوراق برای یک شرکت دارویی به طور کامل به فروش رفته، اظهار کرد: بنابراین این اقدام بسیار موثر بوده و این اوراق یکی از ابزار‌های موثر در هدایت منابع مالی به سمت فعالیت‌های مولد است. البته استفاده از این ابزار باید با حسابرسی و نظارت دقیق بانک باشد و نرخ تجهیز منابع نباید بالا برود بلکه بازدهی این پروژه‌ها باید بالاتر باشد.
نادعلی در پایان گفت: بانک رفاه با انتشار اولین اوراق گواهی سپرده خاص گام مهمی در این راستا برداشته است و این اقدام در توسعه استفاده از این ابزار می‌تواند الگوی سایر بانک‌ها باشد.هدایت کند. سپرده‌های سرمایه‌گذاری خاص حسابرسی جداگانه دارند و به یک پروژه خاص و مشخص اختصاص پیدا می‌کند؛ بنابراین نحوه نظارت و مشارکت بانک شفاف‌تر است و سود‌ها نیز حاصل از یک فعالیت مشخص و با فرآیند حسابرسی و نظارت است.

مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی با اشاره به اینکه در عقود مشارکتی بانک منابع را به یک فعالیت خاص و با نظارت خاص اعطا می‌کند، گفت: این اقدام نکات مثبت بسیاری دارد. بانک از دو منظر کارمزدی و مشارکتی از این طرح منتفع می‌شود و سپرده‌گذاران نیز انتفاع بیشتری از سرمایه‌گذاری خواهند برد.
وی افزود: از سال ۷۸ که شورای پول و اعتبار دستورالعمل این گواهی را مصوب کرده بود از این ابزار به طور مناسب استفاده نشده بود و این مسئله به دلیل نوع حسابرسی خاص و نظارت بر این طرح‌ها است. اما با پیشرفت و تسهیل حسابرسی و نظارت بانک‌ها امروزه استفاده از این ابزار رونق بیشتری پیدا کرده است.
نادعلی با بیان اینکه بانک رفاه در استفاده از اوراق گواهی خاص پیشگام بوده است، گفت: انتظار می‌رود در سررسید سپرده‌گذاران از سود حسابرسی شده نیز علاوه بر سود علی‌الحساب بهره‌مند شوند. سود علی‌الحساب این اوراق ۲۵ درصد و سود مورد انتظار آن بیش از ۳۰ درصد است.
وی با اشاره به اینکه در حال حاضر ۷۳۰ میلیارد تومان اوراق برای یک شرکت دارویی به طور کامل به فروش رفته، اظهار کرد: بنابراین این اقدام بسیار موثر بوده و این اوراق یکی از ابزار‌های موثر در هدایت منابع مالی به سمت فعالیت‌های مولد است. البته استفاده از این ابزار باید با حسابرسی و نظارت دقیق بانک باشد و نرخ تجهیز منابع نباید بالا برود بلکه بازدهی این پروژه‌ها باید بالاتر باشد.
نادعلی در پایان گفت: بانک رفاه با انتشار اولین اوراق گواهی سپرده خاص گام مهمی در این راستا برداشته است و این اقدام در توسعه استفاده از این ابزار می‌تواند الگوی سایر بانک‌ها باشد.