رکورد ۱.۵ میلیارد تومانی جریمه بابت تراکنش های ناموفق
بانک هایی که در اسفند ماه گذشته موفق بودند
میزان جریمه شبکه بانکی بابت تراکنش های ناموفق در اسفند ماه گذشته به رکورد یک میلیارد و 540 هزار تومان رسید.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک بر اساس تازه ترین گزارش بانک مرکزی درباره عملکرد سوئیچ بانکها در مرکز شتاب، خودپرداز های بانک ها و موسسات مالی و اعتباری عضو شتاب در اسفندماه گذشته مجموعا بالغ بر 146 میلیون و 575 هزار و 365 تراکنش انجام دادند که از این میزان تراکنش بالغ یر 132 میلیون و 37 هزار و 577 تراکنش معادل 90.1 درصد تراکنش ها موفق و 14 میلیون و 537 هزار و 788 تراکنش معادل 9.9 درصد تراکنش ها به صورت ناموفق انجام شد.
بنا براین گزارش درآمد بانک مرکزی از محل تراکنش های ناموفق بانک ها در اسفند ماه بالغ بر 15 میلیارد و 406 میلیون و 820 هزار ریال بوده که تا کنون این میزان جریمه بابت تراکنش ناموفق خودپردازها بی سابقه بوده و در نوع خود رکورد محسوب می شود. این رقم در مقایسه با میزان جریمه در بهمن ماه معادل 767میلیون تومان حدود 101 درصد رشد داشته است.
در همین حال میزان کل تراکنش های اسفندماه در مقایسه با بهمن ماه حدود 32.8 درصد ، میزان تراکنش های ناموفق 29.4 درصد و تعداد تراکنش های ناموفق معادل 76.8 درصد رشد داشته است.
در همین حال درمقایسه با بهمن ماه نسبت تراکنش های ناموفق به کل تراکنش ها حدود 2.4 درصد افزایش داشته است.
بنابراین گزارش نسبت تراکنشهای ناموفق به کل تراکنشها در بهمن ماه 7.5 درصد بود اما این شاخص در اسفندماه به 9.9 درصد افزایش یافته است.
همچنین شبکه بانکی بابت هر تراکنش ناموفق خود به طور متوسط نزدیک 1060 ریال (106 تومان) جریمه پرداخت کرده این درحالی است که در بهمن ماه به طور متوسط برای هر تراکنش ناموفق 932 ریال (معادل 93 تومان و 2 ریال) جریمه شده بودند.
عملکرد بانک ها
بنابراین گزارش بانک اقتصاد نوین در اسفند ماه گذشته از مجموع 2 میلیون و 640 هزار تراکنش 140 هزار تراکنش ناموفق معادل 5.3 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 80.5 میلیون ریال جریمه شده است.
بانک پارسیان در اسفند ماه گذشته از مجموع 5.821.110 تراکنش 388.529 تراکنش ناموفق معادل 6.6 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 296.197.500 ریال جریمه شده است.
اطلاعات بانک پاسارگاد در تارنمای بانک مرکزی مخدوش است
پست بانک در اسفند ماه گذشته از مجموع 922.511 تراکنش 142.696 تراکنش ناموفق معادل 15.5 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 175.808.000 ریال جریمه شده است.
بانک تجارت در اسفند ماه گذشته از مجموع 11.944.261 تراکنش 1.490.189 تراکنش ناموفق معادل 12.3 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 1.615.246.500 ریال جریمه شده است.
بانک توسعه صادرات در اسفند ماه گذشته از مجموع 31.912 تراکنش 515 تراکنش ناموفق معادل 1.6 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 114.000 ریال جریمه شده است.
بانک رفاه در اسفند ماه گذشته از مجموع 5.946.511 تراکنش 257.383 تراکنش ناموفق معادل 4.3 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 153.608.000 ریال جریمه شده است.
بانک سامان در اسفند ماه گذشته از مجموع 2.049.355 تراکنش 132.679 تراکنش ناموفق معادل 6.5 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 105.695.000 ریال جریمه شده است.
بانک سپه در اسفند ماه گذشته از مجموع 17.476.911 تراکنش 6.448.516 تراکنش ناموفق معادل 3.7 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 9.322.697.500 ریال جریمه شده است.
بانک سرمایه در اسفند ماه گذشته از مجموع 334.053 تراکنش 12.916 تراکنش ناموفق معادل 3.9 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 7.845.000 ریال جریمه شده است.
بانک سینا در اسفند ماه گذشته از مجموع 913.824 تراکنش 48.327 تراکنش ناموفق معادل 14.3 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 35.024.500ریال جریمه شده است.
بانک صادرات در اسفند ماه گذشته از مجموع 22.955.574 تراکنش حدود 1.662.112 تراکنش ناموفق معادل 7.2 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 1.252.303.000 ریال جریمه شده است.
بانک صنعت و معدن در اسفند ماه گذشته از مجموع 157.037 تراکنش 3.073 تراکنش ناموفق معادل 1.9 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 629.000 ریال جریمه شده است.
بانک قرض الحسنه در اسفند ماه گذشته از مجموع 72.261 تراکنش حدود 2.600 تراکنش ناموفق معادل 3.6 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 2.651.500 ریال جریمه شده است.
به نظر می رسد بانک مرکزی در محاسبه جریمه بانک قرض الحسنه اشتباه کرده است.
بانک کارآفرین در اسفند ماه گذشته از مجموع 430.251 تراکنش 61.310 تراکنش ناموفق معادل 14.2 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 79.662.000 ریال جریمه شده است.
بانک کشاورزی در اسفند ماه گذشته از مجموع 7.524.003تراکنش 254.030 تراکنش ناموفق معادل 3.4 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 99.034.500 ریال جریمه شده است.
بانک مسکن در اسفند ماه گذشته از مجموع 2.663.052 تراکنش 198.469 تراکنش ناموفق معادل 7.4 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 184.181.000ریال جریمه شده است.
بانک ملت در اسفند ماه گذشته از مجموع 19.229.908 تراکنش 72.414 تراکنش ناموفق معادل 0.4 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 194.560.000ریال جریمه شده است. به نظر می رسد برای بانک ملت نیز اشتباه محاسباتی رخ داده باشد.
بانک ملی در اسفند ماه گذشته از مجموع 41.736.708 تراکنش 2.328.848 تراکنش ناموفق معادل 5.6 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 1.600.986.500 ریال جریمه شده است.
موسسه مالی اعتباری توسعه در اسفند ماه گذشته از مجموع 40.478 تراکنش 2.853 تراکنش ناموفق معادل 6.9 درصد کل تراکنش های انجام شده این موسسه داشته که در نتیجه 3.436.500 ریال جریمه شده است.
بانک شهر (که در گزارش بانک مرکزی هنوز موسسه اعتباری شهر ذکر شده) در اسفند ماه گذشته از مجموع 3.797 تراکنش 408 تراکنش ناموفق معادل 1 درصد کل تراکنش های انجام شده این بانک داشته که در نتیجه 550.500 ریال جریمه شده است.
در ارزیابی عملکرد تراکنش های شبکه بانکی چهار پارامتر از اهمیت بیشتری برخوردار است. 1- مقایسه افزایش تراکنش ها و افزایش جریمه 2- رشد نسبت تراکنش های ناموفق به کل تراکنش ها در مقایسه با دوره قبل 3- نسبت کل تراکنش های انجام شده به تراکنش های ناموفق یک بانک 4 – مقایسه سهم تراکنش های یک بانک از کل تراکنش های انجام شده شبکه بانکی با سهم خودپردازهای همان بانک از کل خودپردازهای شبکه بانکی در دوره مشخص
بر اساس چهار پارامتر بالا تراکنش های اسفند ماه مورد تحلیل قرار گرفته است.
ارقام مربوط به گزارش تراکنشهای انجام شده در اسفند ماه نشان می دهد در حالی که میزان تراکنش ها 33 درصد و تراکنش های ناموفق 29 درصد افزایش پیدا کرده اما جریمه ها 101 درصد رشد کرده است.
مقایسه رشد تعداد کل تراکنش ها (33 درصد رشد ) و تراکنش های ناموفق (29 درصد ) نشانه بهبود عملکرد بانک ها در اسفند ماه است. چرا که رشد تراکنش های ناموفق کمتر از رشد کل تراکنش هاست. اما بانک مرکزی این بهبود عملکرد را نه تنها نعکس نکرده که برعکس نشان داده و متوسط جریمه هر تراکنش از 932 ریال به 1060 ریال و جریمه بابت تراکنش های ناموفق 101درصد افزایش یافته است.
از سوی دیگر مقایسه نسبت تراکنش های ناموفق به کل تراکنش ها در اسفند ماه 9.9 درصد اما این نسبت در بهمن ماه 7.4 درصد بوده است که این افزایش حدود 2.5 درصدی نشانگر ضعیفتر شدن عملکرد شبکه بانکی در بحث تراکنش هاست.
اما به نظر می رسد تحلیل عملکرد بر اساس نسبت تراکنش های ناموفق به کل تراکنش ها بهترین معیار برای ارزیابی عملکرد بانک ها باشد.
بر این اساس بانک ملت (0.4 درصد) ، کشاورزی (3.4 درصد)، سپه (3.7 درصد) و رفاه (4.3 درصد) کل تراکنش هایشان را تراکنش ناموفق تشکیل داده و در واقع بهترین عملکرد را در میان بانک های عضو شبکه شتاب داشته اند. البته برخی از بانک ها مانند بانک توسعه صادرات به دلیل تعداد خوپردازهای پایین در ارزیابی عملکرد شرکت داده نشده اند.
همچنین یکی دیگر از معیارهای ارزیابی عملکرد به مقایسه سهم یک بانک از خود پرداز ها و سهم همان بانک در کل تراکنش ها برمی گردد.
بر اساس آمار ابزار های الکترونیک بانک ها در دی ماه بانک ملی حدود 20 درصد خودپردازهای شبکه بانکی را در اختیار دارد اما 28.5 درصد کل تراکنش ها از سوی این بانک انجام شده است. بالطبع وقتی متوسط تعداد تراکنش ها در یک بانک بالا می رود ضریب خطا در خودپردازهای یک بانک بیشتر است و وجود 5.6 درصد تراکنش ناموفق نشان دهنده عملکرد مطلوب این بانک در میان بانک ها است.بانک ملت 13.1 درصد کل تراکنش های اسفند ماه را انجام داده و سهم این بانک از کل خودپرداز ها نیز حدود 12.9 درصد است. این بانک در هر دوبخش سهم مساوی داشته اما نسبت تراکنشهای ناموفق به کل تراکنش هایش 0.4 درصد است و در واقع عملکرد عالی داشته است.
بانک کشاورزی از جمله بانک های دیگری که عملکرد مطلوب داشته در اسفند در حالی که سهم 8.3 درصدی در خودپردازهای بانکی دارد اما 5.1 درصد در کل تراکنش ها سهم دارد بنابراین معلوم نبود اگر سهم هردوبخش با هم برابر می شد نسبت تراکنش های ناموفق به کل باز هم 3.4 درصد باقی می ماند.
بانک سپه در حالی که حدود 7.9 درصد خودپردازها را در اختیار دارد اما 11.9 درصد تراکنشهای اسفند را انجام داده است و این نشان دهنده عملکرد مطلوب این بانک بوده است.
بنابراین بر اساس پارامتر های بالا بانکهای با عملکرد مطلوب در اسفند ماه بانک های ملت، سپه و ملی بوده اند.