سناب نقطه آغاز رویکرد به IFW است

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک به نقل از روابط عمومی  شرکت خدمات انفورماتیک  یکی از دغدغه های اساسی نظام بانکی کشور این است که فرایندهای اجرایی به صورت نظام‌مند و براساس یک چارچوب جامع و یکپارچه مبتنی بر استانداردهای بین‌المللی طراحی و عملیاتی نشده است. برای برون رفت از وضعیت موجود لازم است فرایندهای اجرایی مورد بازنگری و بهینه‌سازی قرار گیرد، بطوری که امکان بهبود تعاملات در داخل هر بانک و در رابطه با نهاد نظارتی و همچنین مراودات بین‌المللی فراهم گردد.

یکی از دغدغه های اساسی نظام بانکی کشور این است که فرایندهای اجرایی به صورت نظام‌مند و براساس یک چارچوب جامع و یکپارچه مبتنی بر استانداردهای بین‌المللی طراحی و عملیاتی نشده است. برای برون رفت از وضعیت موجود لازم است فرایندهای اجرایی مورد بازنگری و بهینه‌سازی قرار گیرد، بطوری که امکان بهبود تعاملات در داخل هر بانک و در رابطه با نهاد نظارتی و همچنین مراودات بین‌المللی فراهم گردد. تحقق این امر در یک بازه زمانی مناسب، ایجاب می‌نماید از چارچوب‌های موفق مطرح و تجربه شده در صنعت بانکی بهره‌گیری شود. یکی از چارچوب‌های اطلاعاتی تجربه شده در سطح موسسات پولی و مالی بین‌المللی IFW (Information FrameWork) می‌باشد. شرکت خدمات انفورماتیک به عنوان بازوی فنی بانکی مرکزی در زمینه فناوری اطلاعات با تهیه این دانش‌افزار، امکان بهره‌برداری از آن را در کشور فراهم نموده است. همزمان با دومین نشست IFW با موضع “بانکداری چابک و هوشمند با رویکرد IFW: فرایند اعطای تسهیلات” پای صحبت دکتر رستمی مدیریت فناوری و مهندسی کسب و کار شرکت خدمات انفورماتیک نشستیم تا در این مورد بیشتر کسب اطلاع نمائیم.

لطفا به زبان ساده تعریفی از چهارچوب ifw ارائه فرمایید:
یکی از چارچوب‌های اطلاعاتی موفق و مطرح در صنعت بانکداری جهان، Information FrameWork یا به اختصار IFW می‌باشد. IFW یک چارچوب اطلاعاتی جامع و یکپارچه شامل مجموعه‌ای از مدل‌های کسب و کار موسسات مالی مبتنی بر استانداردهای بین‌المللی است که زبان مشترکی بین متخصصین کسب و کار و فناوری اطلاعات ایجاد می‌کند. این چارچوب ابتدا توسط Roger Evernden  در سال 1996 طراحی و ارائه شد و سپس توسط شرکت IBM با همکاری متخصصین کسب و کار بانکی توسعه یافت. که در حوزه‌های توسعه و بهبود سامانه‌های بانکی، یکپارچه‌سازی و پاسخگویی سریع‌تر به نیازهای مشتریان، برنامه‌ریزی راهبردی سازمان، بازمهندسی و بهینه‌سازی فرایندهای بانکی، طراحی و ایجاد انبار داده‌‌های بانکی و تدوین مدل‌های یکپارچه کسب و کار بانکداری توسط متخصصان صنعت مالی و تحلیلگران سیستم کاربرد دارد.

مدل های کسب وکار IFW بیش از 80 % فرآیندهای کسب و کار مالی را پوشش می‌دهد و براساس فعالیت گسترده بیش از 300 نفر سال متخصصان و بازخوردهای بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی بزرگ تهیه شده است. این مدل قابلیت سفارشی‌سازی و توسعه  به منظور پوشش نیازهای یک بانک خاص را نیز دارد. همچنین IFW بر پایه مدیریت فرآیند کسب وکار ( BPM) و معماری سرویس‌گرا ( SOA) ایجاد شده است.
این چارچوب شامل انواع مدل‌های زیر است:
1- مدل اطلاعاتی: این مدل‌ برای فراهم‌ نمودن محتوای داده‌ای بانکی به‌منظور پرداختن به حوزه‌هایی مانند اطلاعات در سطح سازمان با هدف تعیین محدوده و تعریف اصطلاحات کسب و کار مورد استفاده قرار می‌گیرد.
2- مدل‌ فرایندی: این مدل‌ برای فراهم نمودن محتوای فرآیندهای بانکی به‌منظور پرداختن به حوزه‌هایی مانند مهندسی مجدد فرآیندهای کسب و کار با هدف تحلیل تفصیلی فرآیندهای کسب و کار با قابلیت استفاده مجدد مورد استفاده قرار می‌گیرد.
3- مدل یکپارچه‌سازی: فراهم‌آوری محتوای خدمات کسب و کار بانکی به منظور پرداختن به حوزه‌هایی مانند معماری سرویس‌گرا با هدف تحلیل و طراحی خدمات با قابلیت استفاده مجدد انجام می‌گیرد.
ایجاد زیرساخت لازم برای ارائه خدمات بانکداری چابک و هوشمند  در حد اقل زمان و هزینه با کارایی و اثربخشی بالا و  اجرای پروژه‌های بانکی با استفاده از قالب‌های طراحی تجربه شده،ارائه دید جامع‌نگر در زمان طراحی فرایندها، سهولت در تطبیق فعالیت‌های بانکی با قوانین، مقررات و دستورالعمل‌ها، تسریع در طراحی و پیاده‌سازی سامانه‌های بانکی و قابلیت یکپارچه‌سازی داده‌های عملیاتی در سطح سامانه‌های بانکی  از جمله مزایای اجرای چهارچوب IFW  است.

وجه تمایز این چهارچوب در مقایسه با سایر موارد مشابه چیست؟چرا شرکت IFW را انتخاب کرد  و چرا بازل 2 در حالیکه نظام بانکی در حال حرکت به سمت بازل چهار است؟

IFW توسط مرکز راهکارهای بانکی IBM در دوبلین براساس بازخوردهای بسیاری از موسسات ارائه دهنده خدمات مالی توسعه یافت. این چارچوب به این صنعت بانکی محدود نگردید و پس از آن باتوجه به فعالیت در معماری سایر حوزه‌های کسب و کار از جمله خرده‌فروشی  و بیمه  نیز توسعه پیدا کرد. از اینرو به عنوان اولین وجه تمایز این چارچوب می‌توان به جامعیت و تجربه عملیاتی آن در صنعت های مختلف مانند مخابرات ، بیمه و خرده‌فروشی اشاره کرد.

اگر چه ایده اصلی IFW ابتدا براساس چارچوب زکمن  شکل گرفت، لیکن با توسعه و تغییرات اساسی آن، علاوه بر مدل‌های جامع از توسعه راهکارهای مورد نیاز یک سازمان، متدلوژی توسعه آن را نیز ارائه می‌کند.

در IFW سه نمای سازمان، کسب و کار و فنی به صورت مجزا تعریف شده است. این سه نما به دلیل آن است که بهره‌برداران و ماهیت تغییر هر نما متفاوت از نمای دیگر است. علاوه براین تولید مدل‌ها نیز تسهیل می‌گردد. همچنین می‌توان مدل‌های عمومی را در سطح صنعت تعریف و ایجاد نمود.

IFW به گونه‌ای طراحی شده است که توسط سه گروه مختلف طراحان ساختار سازمانی و توسعه‌دهندگان مهارت‌ها، تحلیل‌گران کسب و کار و فعالان در حوزه زیرساخت‌های فنی مورد بهره‌برداری قرار گیرد.

باتوجه به جزئیات کسترده IFW  شرکت تا چه حد از این چهارچوب را توانسته قابل ارائه به مشتریان خود کند؟
IFW به عنوان یک چارچوب اطلاعاتی می‌تواند توسط بانک‌ها و موسسات اعتباری، بانک مرکزی و شرکت‌های نرم‌افزاری فعال در حوزه بانکداری مورد استفاده قرار گیرد.
پروژه سامانه نظارت الکترونیکی بانک‌ها یا به اختصار سناب نقطه آغاز رویکرد به IFW در شرکت خدمات انفورماتیک است. هدف از این پروژه استانداردسازی فرایندهای بانکی و تجمیع داده‌های بانکی و نظارت بر آن تعریف شد. مدل جامع انبار داده IFW در تجمیع داده‌های بانکی به کار می‌آید. این پروژه مطابق با دستورالعمل شفافیت و تمرکز اطلاعات بانکی مصوبه پنجاهمین مجمع بانک مرکزی تعریف شده که بانک‌ها و موسسات اعتباری را مکلف نموده است تا تمامی داده‌های مربوط به عملیات بانکی خود اعم از جذب سپرده‌ها، اعطای تسهیلات و ارائه انواع خدمات بانکی به صورت ریالی و ارزی را منحصرا در یک سامانه بانکی یکپارچه ثبت، پردازش و نگهداری نمایند. در این پروژه داشبوردهای مدیریتی – نظارتی مربوط به اطلاعات ارسالی بانک‌ها طراحی و به بانک مرکزی تحویل گردید.

پس از این مرحله  بانک مرکزی طرحی با عنوان نظام شفافیت و تمرکز اطلاعات یا به اختصار نشتا تعریف نمود. در این طرح، پروژه مبنا(مدل بانکداری نوین ایران) برای طراحی مدل‌‌های نوین کسب و کار بانکداری ایران در دست اجرا قرار گرفت.

در راستای ارائه نتایج مطالعات و بررسی‌های انجام شده در مورد IFW تاکنون چند همایش‌ و کارگاه برگزار شده است. اولین همایش تخصصی با عنوان “تحلیل مطالبات غیرجاری براساس استاندارد Basel II: رویکرد IFW” در تاریخ 20 خرداد ماه 94 برگزار شد که در این رویداد سعی شد تا ابتدا با معرفی مفاهیم و مدل‌های IFW، مجموعه بانکی کشور را با ادبیات این چارچوب و کاربردهای آن آشنا شوند. در نظرسنجی بدست آمده از شرکت‌کنندگان در این همایش، آنها خواستار برگزاری کارگاه آموزشی در این زمینه می‌باشند که در این راستا شرکت خدمات انفورماتیک، دو کارگاه آموزشی برای مجموعه بانکی کشور در تاریخ‌ 28/05/94 و 11/06/94 برگزار کرد. همچنین رویداد دوم در تاریخ 20 آبان ماه با موضوع “بانکداری چابک و هوشمند با رویکرد IFW: فرایند اعطای تسهیلات” برگزار می‌گرددکه از نتایج این نشست ها می توان به این موضوع اشاره کرد که برخی از بانک‌های کشور برای اصلاح فرایندهای کسب و کار خود قصد دارند از چارچوب IFW استفاده نمایند. در این زمینه نیز علاوه بر برگزاری چندین دوره آموزشی، جلساتی با تیم مدیریتی و کارشناسی یکی از بانک‌های بزرگ کشور برگزار شده است.

 در این همایش کدام بخش مد نظر بوده و روی چه محورهایی تاکید خواهد شد؟
این رویداد که به عنوان دومین رویداد در زمینه IFW توسط شرکت خدمات انفورماتیک برگزار می‌شود تحت عنوان “بانکداری چابک و هوشمند با رویکرد IFW: فرایند اعطای تسهیلات” امروز  20 آبان ماه 1394 حول محورهای چالش‌های بانکداری در اعطای تسهیلات، ضرورت رویکرد به چارچوب‌های اطلاعاتی، رهنمودهای کمیته بال در اعطای تسهیلات، ریسک اعتباری و شناسایی ذینفع واحد با رویکرد IFW، ارائه نتایج بررسی و مطالعات انجام شده توسط شرکت خدمات انفورماتیک در IFW در زمینه اعطای تسهیلات، مدیریت ریسک اعتباری، رهنمودهای کمیته بازل در زمینه مدیریت ریسک و شناسایی ذینفع واحد است.

شرکت براساس رسالتی که بر عهده دارد ضمن برگزاری رویدادهای تخصصی در زمینه IFW شرایط لازم برای رویکرد بانک‌ها به تجربیات موفق بین‌المللی و استانداردهای کاربردی را فراهم می‌کند.

چه الزاماتی برای اجرای این چهارچوب باید در سطح بانک ها و هماهنگی بین بانکی صورت پذیرد؟
پیشرفت‌ها و دستاوردهای نوین در زمینه بانکداری  و تنوع ابزارهای پرداخت الکترونیکی، بازار رقابتی شدیدی برای نظام بانکی ایجاد نموده است. از اینرو ارتقای وضعیت موجود بانکداری در داخل و همچنین منطبق ساختن آن با رویه‌های موجود بانکداری جهانی به‌ویژه در شرایط پس از تحریم، ایجاب می‌کند که رویه‌ها و فرایندهای بانکی موجود مورد بازنگری اساسی قرار گیرد. به عنوان نمونه فرایند اعتبارسنجی مشتریان، مدیریت ریسک، شناسایی ذینفع واحد، اشخاص مرتبط و اجرای رهنمودهای بال 2 به لحاظ عدم وجود زیرساخت‌های لازم براساس رویه‌ها و داده‌های موجود به‌طور مناسب و کارآمد انجام پذیر نمی‌باشد. لذا به منظور صرفه‌جویی در هزینه‌ و تسریع در این زمینه، طراحی، توسعه و بهسازی در ابزارها و سیستم‌های مالی در نظام بانکی می‌تواند با استفاده از چارچوب‌ها و تجربه‌های موفقی که توسط بانک‌ها و موسسات مالی معتبر جهانی پیش از این عملیاتی شده است، انجام پذیرد.

علاوه براین پشتیبانی مدیریت ارشد بانک‌ها از بازطراحی فرآیندهای کسب و کار بانک و خدمات ارائه شده به مشتریان براساس چارچوب IFW و همچنین پشتیبانی از الزام به رعایت مقررات و الزامات بانکداری بین‌المللی ضرورت دارد.