پس از اختراع پول، بانکداری شناختی به طور بالقوه مهم‌ترین تحول در بانکداری محسوب می‌شود. بانکداری شناختی، به عبارتی ساده، از قدرت هوش مصنوعی برای تحول در نحوه تولید، ارائه و مدیریت خدمات بانکی بهره می‌برد و دری به سوی فرصت‌های جدید و سودآور، فراتر از چشم‌انداز فعلی بانکداری می‌گشاید.
در دنیای دیجیتال، دیگر جایی برای پردازش و سیستم‌های سنتی وجود ندارد. بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری باید بر تصمیم‌گیری‌های مبتنی بر فناوری متمرکز شوند؛ بنابراین مؤسسات مالی ملزم هستند فرهنگ نوآوری را ترویج دهند که در آن فناوری‌های نو حداکثر بهره‌وری را به ارمغان می‌آورند.
مدیرعامل شرکت ارتباط فردا تاکید کرد بلاک‌چین، هوش مصنوعی و فناوری‌های دیگر به طور کل می‌توانند زیربنای تغییر باشند و در حقیقت نیروی پیش‌برنده تحول دیجیتال هستند ولی تحول دیجیتال الزاما در اختیار داشتن این فناوری‌ها نیست.
شماره 45 ماهنامه بانکداری آینده همراه با گفت و گو با 20 مدیر بانکی و اقتصادی جهان و مرور ریسک های اقتصاد، بانکداری، فناوری بانکی و پرداخت سال 2020 در قالب 5 پرونده و در 96 صفحه به سردبیری محمود فراهانی و با قیمت 45 هزار تومان منتشر شد.
اکثر بانک‌ها با ارائه APIهای اجباری سعی کردند مقررات جهانی را رعایت کنند؛ اما این مسیر آن‌گونه که پیش‌بینی می‌شد هموار نبود. همچنان ارائه تمام APIهای مورد نیاز، مانند معرفی مقررات PSD2 مربوط به احراز هویت مشتری (SCA)، با چالش‌هایی روبه‌روست.از دیدگاه محققان دیلویت، اخیراً بانکداری باز دچار کج فهمی شده است و از این عبارت نه تنها برای بیان مفهوم بانکداری باز، بلکه برای اشاره به بانکداری پلت‌فرمی نیز استفاده می‌شود. این در حالی است که میان این دو تغییرات عمده‌ای وجود دارد.
گفتگو با مسئول بخش مشاغل جدید بانکداری باز در شرکت مسترکارت
ما در حال حاضر شاهد نوآوری‌های بسیاری هستیم. خدمات گردآوری حساب، یک نقطه شروع منطقی است و اکثر بانک‌ها اکنون در حال تحویل این خدمت هستند.بانکداری باز یک زمین بازی گسترده است و هیچ یک از اعضای آن اولین در این بازار یا غالب‌ترین در بازار نخواهند بود. همه در این زمین بازی می‌کنند. از استارتاپ‌ها گرفته تا سیستم‌های بانکداری خرد تازه تأسیس.
وقتی بحث از اعتماد به بانکداری باز به میان می‌آید، باید بدانیم که حتی برخی از بانک‌های انگلیس مانند سایر شرکت‌های ثالث فعالیت خود را آغاز کرده‌اند و تقریباً تمام بانک‌های بزرگ اکنون خدمات گردآوری اطلاعات را ارائه می‌دهند؛ مثلاً اگر مشتری NatWest هستید، اکنون می‌توانید حساب‌های Barclays خود را از طریق اَپ NatWest خود مشاهده کنید و این موضوع به آموزش کمک می‌کند زیرا میلیون‌ها مشتری در سراسر انگلستان را قادر می‌سازد تا نحوه عملکرد بانکداری باز را مشاهده کنند.
با پیشرفت بررسی هوشمند داده‌ها در انگلستان و گزارش کمیتة سنا در کانادا در مورد بانکداری باز، به نظر می‌رسد که در فرآیندهای به اشتراک‌گذاری داده‌ها که شامل یا شبیه به بانکداری باز هستند، رو به رشد است. این امر ممکن است در بعضی از کشورها مانند استرالیا در به اشتراک‌گذاری اطلاعات میان بانک‌ها رونق بیشتری داشته باشد که با نام بانکداری باز از آن یاد می‌شود. به دلیل اختلاف در فرهنگ، صنایع و قوانین در کشورهای مختلف، نباید انتظار داشت که سیستم‌های بانکداری باز در کشورهای مختلف یکسان باشند.
چالش های بانکداری باز روی میز کارشناسان و فعالان حوزه نوآوری
بانک‌ها در شعار از بانکداری باز استقبال می‌کنند؛ اما در عمل با آن فاصله دارند؛ چون هنوز نگرانی‌های خاصی در حوزه امنیت و کسب و کار وجود دارد و مدل‌های درآمدی‌شان تبیین نشده است. آنها نمي‌دانند در آینده چه اتفاقی خواهد افتاد بر اين اساس طبیعي است كه با وجود این ابهامات از اینکه اقبال‌شان را به اجرا درآورند، تعلل کنند.در دنیا موضوع بانکداری باز، هم از سوی فین‌تک‌ها، هم بانک‌ها و همچنین رگولاتور به صورت نسبتاً هماهنگی پیگیری می‌شود و این مسئله یکدستی و یکپارچگی در کلیات اجرای فرآیند را ایجاد کرده است؛ اما در حال حاضر در ایران نیازمند همسویی بیشتر بازیگران این عرصه هستیم.
چالش های بانکداری باز روی میز کارشناسان و فعالان حوزه نوآوری
بانک‌ها در شعار از بانکداری باز استقبال می‌کنند؛ اما در عمل با آن فاصله دارند؛ چون هنوز نگرانی‌های خاصی در حوزه امنیت و کسب و کار وجود دارد و مدل‌های درآمدی‌شان تبیین نشده است. آنها نمي‌دانند در آینده چه اتفاقی خواهد افتاد بر اين اساس طبیعي است كه با وجود این ابهامات از اینکه اقبال‌شان را به اجرا درآورند، تعلل کنند.در دنیا موضوع بانکداری باز، هم از سوی فین‌تک‌ها، هم بانک‌ها و همچنین رگولاتور به صورت نسبتاً هماهنگی پیگیری می‌شود و این مسئله یکدستی و یکپارچگی در کلیات اجرای فرآیند را ایجاد کرده است؛ اما در حال حاضر در ایران نیازمند همسویی بیشتر بازیگران این عرصه هستیم.
در گفت و گو با مدیرعامل فرابوم چالش های بانکداری باز تشریح شد؛
اگر یک نهاد ثالث به عنوان سرویس گیرنده بخواهد API بگیرد باید یک رابط یا آشنا در بانک اول داشته باشد؛ چون بانکداری باز در هیچ یک از بانک‌های ایران واحد متولی به این نام ندارد؛ بعضی از بانک‌ها نام آن را بانکداری شرکتی، بعضی بانکداری شخصی و بعضی دیگر بانکداری تجاری گذاشته‌اند و برخی هم آن را به آی‌تی سپرده‌اند که اتفاقاً آی‌تی در این مسئله دخیل نیست؛ چرا که مفهوم بانکداری باز بیشتر از جنس مدل کسب و کاری است و فناوری اطلاعات نقش فنی و اجرایی بر عهده دارد.
مدیرعامل خدمات انفورماتیک نوین کیش در گفت و گو با بانکداری الکترونیک:
امروز بانکداری باز از یک پارادایم فکری، فراتر رفته و در واقع به اجبار تبدیل شده است.بانک‌ها در شعار از بانکداری باز استقبال می‌کنند؛ اما در عمل با آن فاصله دارند؛ چون هنوز نگرانی‌های خاصی در حوزه امنیت و کسب و کار وجود دارد و مدل‌های درآمدی‌شان تبیین نشده است.
صنعت خدمات مالی اکنون فراتر از بانکداری باز وارد فضای جدید Open X شده است که به همکاری و تخصص عمیق‌تری نیاز دارد.بسیاری از بازیگران بزرگ صنایع قصد دارند از بانکداری باز وارد دوره جدیدی شوند که شرکت Open X آن را برای همکاری مؤثرتر و سازمان‌یافته‌تر ارائه داد. فضای Open X با استانداردسازی APIها و ایده به اشتراک‌گذاری داده‌های مشتریان شکل گرفت.انتظار می‌رود Open X بازاری یکپارچه با نقش‌های تخصصی ارائه دهد که تبادل بی‌نظیر داده‌ها و خدمات، بهبود تجربه مشتری و تسریع در نوآوری محصول را به همراه داشته باشد.
مدیرعامل شرکت مبنافرتاک آریا خواستار تعیین و تکلیف اتصال یا عدم اتصال سیستم پرداخت کشور به سیستم پرداخت جهانی شد و گفت: دغدغه پرداخت الکترونیک کشور را به هیچ وجه کارمزد نمی‌دانم، چرا که هم اکنون این موضوع در بخش‌های دیگر کشور حال اجرایی شدن است.
پیمان طبری مدیر عامل ایران کیش در پنل نخستین سمپوزیوم بانکداری نوین با محوریت بررسی تحول دیجیتال و روند دیجیتالی شدن بانک‌های ایرانی، به بحث و تبادل نظر با کارشناسان و مدیران ارشد این حوزه می پردازد.
