بیشترین نرخ سود سپرده بانکی در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟ با توجه به آخرین مصوبات و گزارش های شبکه بانکی، بیشترین سود سپرده بانک ها در سال ۱۴۰۴ برای سپرده های ۳ ساله ۲۲.۵درصد است. با این حال، گزارش ها نشان می دهند که برخی بانک ها از طریق گواهی های سپرده خاص یا طرح های ویژه برای مبالغ کلان، نرخ سود سپرده ۱۴۰۴ را تا ۲۸درصد و حتی ۳۰درصد نیز افزایش داده اند.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک به نقل از آینده، سامان، سینا، مسکن و پارسیان از جمله بانک هایی هستند که در قالب طرح ویژه سپرده بانکی، سودهای بالاتری از سقف نرخ سود بانکی مصوب بانک مرکزی پرداخت می کنند. اما بالاترین نرخ سود بانکی تنها یکی از جنبه های انتخاب بهترین بانک برای سپرده گذاری است.
بیشترین سود سپرده بانک ها در سال ۱۴۰۴
برای تصمیم گیری بهتر، لازم است که به بررسی دقیق تر نرخ ها، شرایط پنهان مانند حداقل مبلغ، نرخ شکست سپرده ها (جریمه برداشت زودهنگام) و ریسک های احتمالی بپردازید. در ادامه، جدول سود سپرده بانک ها را مشاهده می کنید که با کمک آن می توانید پرسودترین و امن ترین گزینه ها را بیابید.
| بانک | سود 1 ساله | سود 2 ساله | سود 3 ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 1,000,000,000 |
| اقتصاد نوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
| ایران زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25.5% | 100,000,000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 24% | 200,000,000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| توسعه تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| توسعه صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 200,000,000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 23% | 20,000,000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25.5% | 30,000,000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 30% | 1,000,000,000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 27% | 500,000,000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 24% | 200,000,000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 500,000,000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 28% | 500,000,000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 100,000,000 |
| پست بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 26% | 1,000,000,000 |
بررسی سقف نرخ سود بانکی در سال ۱۴۰۴
برای انتخاب بهترین گزینه سپرده گذاری، ابتدا باید با قوانین و نرخ های رسمی ابلاغ شده توسط نهاد ناظر آشنا شوید و سپس به بررسی طرح های ویژه ای بپردازید که بانک ها برای رقابت در جذب نقدینگی ارائه می دهند.
نرخ مصوب بانک مرکزی برای نرخ سود سپرده ۱۴۰۴
نرخ سود سپرده ۱۴۰۴ و بیشترین سود سپرده بانک ها در سال ۱۴۰۴ باید طبق قوانین شورای پول و اعتبار کشور تعیین شود. بر اساس آخرین مصوبه این شورا، نرخ سود مصوب بانک مرکزی برای سال ۱۴۰۴ به شرح زیر تعیین شده است:
- نرخ سود سپرده کوتاه مدت عادی: ۵٪
- نرخ سود سپرده کوتاه مدت ویژه ۳ ماهه: ۱۲٪
- نرخ سود سپرده کوتاه مدت ویژه ۶ ماهه: ۱۷٪
- نرخ سود سپرده بلندمدت ۱ ساله: ۲۰.۵٪
- نرخ سود سپرده بلندمدت ۲ ساله: ۲۱.۵٪
- نرخ سود سپرده بلندمدت ۳ ساله: ۲۲.۵٪ (این نرخ، بالاترین نرخ سود رسمی اعلام شده است)
این قانون پس از ابلاغ به بانک ها، بر اساس سیاست های داخلی هر بانک در قالب طرح های مختلف اجرا خواهد شد.
بانک هایی که سود بیش از سقف مصوب ارائه می دهند
با وجود تعیین سقف نرخ سود بانکی ۲۲.۵درصد توسط بانک مرکزی، گزارش ها حاکی از پرداخت سودهای بالاتر در برخی بانک ها است. این بانک ها با استفاده از ترکیب طرح های خاص و گواهی های سپرده ویژه، با هدف جذب مشتری و نقدینگی بیشتر، سقف نرخ سود بانکی را افزایش می دهند.
طرح های ویژه و گواهی سپرده با سود بالا بر اساس نوع و مدت زمان
برای انتخاب بهترین گزینه، باید تفاوت سود سپرده بلندمدت و کوتاه مدت را به خوبی درک کنید. هر کدام از این سپرده ها برای اهداف مالی متفاوتی طراحی شده اند و نرخ سود متفاوتی را ارائه می دهند.
سود سپرده های کوتاه مدت و جاری
سپرده کوتاه مدت، سپرده ای است که واریز و برداشت از آن از نظر زمانی محدودیت ندارد. اگر می خواهید عملیات روزانه بانکی خود را انجام دهید و همزمان سود دریافت کنید، باید یک حساب سپرده کوتاه مدت عادی باز نمایید. نرخ سود این سپرده ها که به کارت های بانکی متصل هستند، ۵درصد تعیین شده است. نقدشوندگی بسیار بالا و امکان دسترسی سریع به سرمایه ها، مزیت اصلی این نوع سپرده ها به شمار می رود.
سود سپرده های بلندمدت (۱ساله، ۲ساله و…)
سپرده های بلندمدت بیشترین میزان سود را در میان سپرده های عادی به شما ارائه می کنند. این مدل سپرده گذاری که تحت عنوان سرمایه گذاری کم ریسک نیز شناخته می شود، مناسب افرادی است که قصد استفاده از پول خود را برای مدتی مشخص (حداقل ۱ سال) ندارند. نرخ سود این سپرده ها به دلیل بلوکه شدن پول، بالاتر از سایر حساب ها است و شامل سود سپرده یک ساله، دوساله و سه ساله می شود. این نرخ ها مطابق با آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار به شرح زیر است:
- سپرده بلندمدت ۱ ساله: ۲۰.۵درصد
- سپرده بلندمدت ۲ ساله: ۲۱.۵درصد
- سپرده بلندمدت ۳ ساله: ۲۲.۵درصد
در حال حاضر، اغلب بانک ها تنها حساب های سپرده ۱ ساله را به مشتریان جدید ارائه می دهند و در این حساب ها امکان واریز وجه پس از افتتاح حساب وجود ندارد.
طرح های ویژه و گواهی سپرده با سود بالا
علاوه بر سپرده های عادی، بانک ها پیشنهادهای دیگری مانند گواهی سپرده سود بالا را برای جذب سرمایه ارائه می دهند. گواهی سپرده چه تفاوتی با سپرده عادی دارد؟ سود سپرده بلندمدت ویژه، نرخ بالاتری نسبت به سپرده عادی دارد، اما با شرایط خاصی همراه است.
شما باید با مفاهیم اصلی مانند انواع سپرده، نرخ شکست و طرح های ویژه آشنا شوید تا بتوانید بهترین تصمیم را متناسب با اهداف مالی خود بگیرید.
سود بانکی چقدر است؟
نرخ سود از ۵ تا ۲۲.۵ درصد متغیر است. پس بیشترین سود سپرده بانکی ۲۲.۵ درصد است. این ۲۲.۵ درصد، نرخ سود قطعی است. در این میان عوامل مختلفی وجود دارند که نرخ دقیق سود بانک ها را مشخص می کنند. میزان این سود به ۲ عامل اصلی یعنی مبلغ سرمایه گذاری و مدت زمانی که پول شما در حساب باقی می ماند، بستگی دارد. البته نوع حساب شما (کوتاه مدت، بلندمدت و…) نیز بر این نرخ تاثیر می گذارد.
اینجا سوال دیگری مطرح می شود که طرح های ویژه بانکی چه سودی دارند؟ این طرح ها با ارائه نرخ های بالاتر از نرخ مصوب، تلاش می کنند تا سپرده گذاران بیشتری را به سمت خود جذب نمایند و همین موضوع، دلیل اصلی تفاوت در نرخ سود بین بانک های مختلف است.
انواع سود سپرده بانکی و تفاوت میزان سود در آن ها
به طور کلی، سپرده های بانکی به ۳ دسته اصلی تقسیم می شوند که هر کدام نرخ سود و کارکرد متفاوتی دارند. تفاوت اصلی سود سپرده بلندمدت و کوتاه مدت در میزان دسترسی شما به پولتان است.
- سپرده کوتاه مدت: این نوع حساب که به کارت های بانکی متصل است، برای انجام عملیات روزانه طراحی شده و کمترین سود را دارد. مزیت اصلی آن، نقدشوندگی بالا و امکان برداشت وجه بدون جریمه است.
- سپرده بلندمدت: این سپرده ها بیشترین میزان سود را ارائه می دهند و برای افرادی مناسب هستند که حداقل برای ۱ سال به سرمایه خود نیاز ندارند.
- سپرده قرض الحسنه: این نوع سپرده با هدف استفاده از خدمات بانکی (مانند دریافت دسته چک یا وام) افتتاح می شود و سود قابل توجهی به آن تعلق نمی گیرد.
نرخ شکست چیست و چه زمانی اعمال می شود؟
یکی از مهم ترین نکات در سپرده گذاری بلندمدت، توجه به «نرخ شکست» یا جریمه برداشت زودهنگام است. اگر شما پیش از موعد سررسید قرارداد، پول خود را از حساب خارج کنید، بانک سودی کمتر از نرخ توافق شده اولیه به شما پرداخت می کند.
نرخ شکست برداشت زودهنگام چقدر است؟ این نرخ در بانک های مختلف تفاوت دارد و می تواند تاثیر قابل توجهی بر بازده نهایی شما داشته باشد. برای مثال، نرخ شکست برای گواهی سپرده خاص ۲۵درصد، معادل ۱۵درصداست. بنابراین پیش از افتتاح حساب، حتما شرایط نرخ شکست سپرده ها را از بانک مورد نظر استعلام کنید.
چگونه سود بیشتر برای مبالغ بالا دریافت کنیم؟
برخی بانک ها برای جذب سپرده های کلان، نرخ سود سپرده ۱۴۰۴ را بالاتر از نرخ مصوب ارائه می دهند. همانطور که در جدول مشاهده شد، بانک هایی مانند سامان، سینا و مسکن برای سود سپرده برای مبالغ بالا (مثلا بالای ۵۰۰ میلیون تومان)، نرخ های ویژه ای در نظر گرفته اند. علاوه براین اگر سرمایه شما بسیار قابل توجه باشد (مثلا بیش از ۱ میلیارد تومان)، می توانید با مذاکره مستقیم با مدیر شعبه، برای دریافت نرخ سود بالاتر یا سود ترکیبی درخواست دهید.
آیا نرخ سودها ممکن است تغییر کند؟
بله. با تغییر شرایط اقتصادی، این احتمال وجود دارد که بانک مرکزی در آینده نرخ مصوب بانک مرکزی برای سپرده ۱۴۰۴ را تغییر دهد یا بانک ها برای رقابت، طرح های جدیدی ارائه دهند.
آیا سود سپرده های قدیمی افزایش می یابد؟
خیر. سپرده هایی که پیش از ابلاغ نرخ های جدید افتتاح شده اند، مشمول افزایش سود نمی شوند. برای بهره مندی از نرخ های جدید، باید حساب قبلی را (ترجیحا در زمان سررسید برای جلوگیری از نرخ شکست) بسته و حساب جدیدی افتتاح کنید.
آیا به سپرده های بانکی مالیات تعلق می گیرد؟
خیر. طبق اعلام سازمان امور مالیاتی، از آنجا که نرخ واقعی سود سپرده ها با توجه به تورم منفی است، در حال حاضر مالیاتی به سود سپرده های بانکی تعلق نمی گیرد.
کدام بانک ها کمترین سود بانکی را پرداخت می کنند؟
به عبارت دیگر، سقف حداقل و حداکثر سود سپرده ها چقدر است؟ در حال حاضر، کمترین سود بانکی در کشور متعلق به بانک اقتصاد نوین و پست بانک است که حداکثر نرخ سود ۲۰.۵درصد را ارائه می دهند.
در رتبه بعدی، بانک ملی به عنوان بزر گ ترین بانک دولتی ایران قرار دارد که سود متداول آن ۲۰.۵درصد است. اما اینجا یک نکته مهم وجود دارد که به سوال «سود سپرده برای مبالغ بالا چگونه افزایش می یابد؟» پاسخ می دهد. برای دریافت نرخ بیشتر ۲۰.۵درصد از بانک ملی، شما باید سپرده ای بالای ۱۰۰ میلیون تومان داشته باشید. در غیر این صورت، درصد سود دریافتی شما کمتر خواهد بود.
شرایط دریافت بیشترین سود سپرده در سال ۱۴۰۴ چیست؟
همانطور که اشاره شد، بالاترین نرخ سود بانکی رسمی ۲۲.۵درصد است، اما در بازار بر سر طرح ویژه سپرده بانکی با نرخ های ۲۵درصد و بالاتر رقابت می کنند. دریافت سود ۲۵ درصدی بانک ها، به داشتن حداقل موجودی مشخصی نیاز دارد که در هر بانک متفاوت است.
برای پاسخ دقیق به این سوال که کدام بانک ها سود ۲۵درصد یا بالاتر می دهند؟، بانک ها را بر اساس حداقل سرمایه مورد نیاز برای فعال سازی این طرح ها دسته بندی کرده ایم:
- حداقل موجودی ۱ میلیارد تومان:
- بانک سامان (با سود ۳۰٪)
- موسسه ملل (با سود ۲۶٪)
- بانک آینده (با سود ۲۵٪)
- حداقل موجودی ۵۰۰ میلیون تومان:
- بانک مسکن (با سود ۲۸٪)
- بانک سینا (با سود ۲۷٪)
- بانک کشاورزی (با سود ۲۵٪)
- حداقل موجودی ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان:
- بانک پارسیان (با سود ۲۵.۵٪)
- بانک ملی (با سود ۲۵٪)
- بانک پاسارگاد (با سود ۲۴٪)
تفاوت طرح های با برداشت ماهانه و سالانه
پرداخت ماهانه یک جریان درآمدی منظم برای شما ایجاد می کند، اما نرخ سود پایین تری دارد. در مقابل، پرداخت سالانه که مختص سپرده های بلندمدت است، بالاترین نرخ سود بانکی را ارائه می دهد، اما سرمایه و سود شما تا پایان دوره قفل خواهد شد.
جدول سود سپرده بانک هاجدول سود سپرده بانک ها علاوه بر مقایسه سود سپرده بانکی، جزئیات مهمی مانند نحوه پرداخت سود و نرخ شکست را نیز در برمی گیرد.
| بانک | نوع سپرده | سود سالانه | برداشت سود | حداقل مبلغ (تومان) | نرخ شکست (قبل از سررسید) |
| ملی | بلندمدت 1 ساله | 20.5% | سالانه | 1,000,000 | 18% (زودتر از 1 سال) |
| ملت | بلندمدت 1 ساله | 20.5% | سالانه | 1,000,000 | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| آینده | بلندمدت 3 ساله | 22.5% | سالانه | 1,000,000 | 16% |
| پارسیان | طرح ویژه 1 ساله | 25.5% | ماهانه | 100,000,000 | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| سامان | طرح ویژه 1 ساله | 30% | ماهانه | 1,000,000,000 | بعد از 3 ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | طرح ویژه 1 ساله | 28% | ماهانه | 500,000,000 | بعد از 6 ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | طرح ویژه 1 ساله | 27% | ماهانه | 500,000,000 | 11% (زودتر از 1 سال) |
| رفاه | بلندمدت 1 ساله | 20.5% | سالانه | 1,000,000 | 23.5% (زودتر از 1 سال) |
| گواهی سپرده خاص | گواهی سپرده | 25% | ماهانه | متغیر | 15% |
دیدگاه شما چیست؟