هوش مصنوعی در صنعت بانکداری؛ فرصت‌ها و تهدیدها

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، در دنیای کار، هوش مصنوعی مولد بازی را با تغییر (حداقل در تئوری) طیف گسترده ‌تری از نقش ‌ها تغییر می ‌دهد. اما آیا همه اینها فقط تبلیغات است؟ و این آخرین پیشرفت ‌ها موسسات مالی (FI) را که تا به حال به دلیل استفاده از قدرت هوش مصنوعی خوشحال بودند به کجا می برد؟

ابزارهای هوش مصنوعی پیش از ChatGPT نقش مهمی در افزایش اتوماسیون فرآیندهای حیاتی داشتند. ابزارهای یادگیری ماشینی (ML) به ویژه با استفاده بهتر و سریعتر از داده ‌ها نسبت به سایر فناوری ها یا انسان ‌ها، تحول دیجیتال را برای مؤسسات مالی به سطح بالاتری رسانده ‌اند.

توانایی مدل ‌ها در راستای تفکیک سریع، زمان را برای متقاضیان تأیید شده کاهش می دهد و تلاش ‌های بیهوده را برای برنامه ‌هایی که در نهایت رد می ‌شوند، به پایان می رساند. همچنین به مدیران اعتبار اجازه می دهد تا روی موارد پیچیده تری تمرکز کنند که به طور بالقوه می تواند باعث رشد و افزایش درآمد شود؛ بدون اینکه ریسکی را به سبد سهام اضافه کند.

با استفاده از تجزیه و تحلیل های برتر هوش مصنوعی و توصیه‌ های ارائه شده، مدیران اعتبار می ‌توانند محرک‌ های ریسک را برای وام‌ گیرندگان کسب‌ و کار شناسایی و شبیه ‌سازی کنند که چگونه تغییرات در شرایط اعتبار بر مشخصات ریسک هر مشتری تأثیر می ‌گذارد.

در موسسات مالی امروزی، مدل ‌های ML مبتنی بر هوش مصنوعی می ‌توانند به عنوان ابزارهای «نظارت ‌شده» و «بدون نظارت» کار کنند.

هوش مصنوعی تحت نظارت در حال حاضر با ارائه راهنمایی در مورد اینکه چقدر معاملات با ریسک پذیری یک موسسه مطابقت دارد، نحوه تأیید اعتبار توسط بانکداران را متحول کرده است. همچنین با کمک به بانکداران در مناسب سازی محصولات، قیمت ها و ساختارهای بازپرداخت به منظور تغییر شرایط مشتری و رویدادهای زندگی، به مشتریان سود می رساند.

در ابتدا، بانک ها باید بر اقدامات و تصمیمات هوش مصنوعی نظارت دقیق داشته باشند. با این حال، هنگامی که مدل ‌های ML می‌ توانند با اطمینان نتایجی را انتخاب کنند که به‌ درستی با استراتژی، چشم ‌انداز و اخلاق سازمان هماهنگی داشته باشد، مؤسسات مالی آن‌ ها را به موقعیت بزرگتری از مسئولیت ‌های بدون نظارت ارتقا می ‌دهند.

علاوه بر تسریع بخشیدن به فرآیندهای بانکی و صرفه جویی در وقت کارکنان، ابزارهای هوش مصنوعی می توانند به مؤسسات مالی کمک کنند تا تصویری کامل تر، عمیق تر و پویاتر از مشتریان و مشتریان بالقوه خود بسازند.

مترجم: مسعود اسکندری

منبع

https://www.americanbanker.com/opinion/the-promise-of-ai-for-banks-is-huge-but-concerns-abound