نحوه مطابقت با مقررات AML و الزامات مجوز در لیتوانی

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، جای تعجب نیست که این امر شرکت‌های پیشرو را به کشورجذب کرده است، از جمله Revolut که می‌توان گفت یک ابر قدرت مستقردربریتانیا با ارزش ۳۳ میلیارد دلاراست.

مطابقت با مقررات مبارزه با پولشویی (AML) یک الزام ضروری برای دریافت مجوزدرلیتوانی است. بنابراین بیاییدعمیقاً به رژیم نظارتی و مجوز این کشوربپردازیم.

لیتوانی چگونه به یک مرکز فین تک تبدیل شد؟

رشد فین تک درلیتوانی ناشی از برگزیت بوده است، زیرا استارت‌آپ‌های فین تک مجبورشده‌اند که جایگزین‌های مبتنی براتحادیه اروپا برای بریتانیا جهت فعالیت‌های خود دراین بلوک پیدا کنند.

لیتوانی به لطف اقدامات تجاری پسند بانک لیتوانی، شرکت‌ها را قادر می‌سازد تا به عنوان یک حوزه قضایی جذاب ظاهر شوند؛

الزامات صدور مجوز در لیتوانی

لیتوانی یک فرآیند صدورمجوزبهینه برای مؤسسات پرداخت (PI) و مؤسسات پول الکترونیکی (EMI) ارائه می‌دهد.

قوانین صدورمجوزدر قطعنامه شماره ۲۳۸ در مورد مجوزهای اعطا شده توسط بانک لیتوانی به موسسات پول الکترونیکی و موسسات پرداخت توضیح داده شده است.

برای درخواست مجوز، مشاغل باید فرم درخواست ارائه شده درضمیمه ۱ (برای EMI) و پیوست ۲ (برای PI) قطعنامه را پرکرده وبسته‌ای ازاسناد را آماده کنند.

این بسته شامل:

اسناد تأیید کننده وضعیت حقوقی
سند تایید کننده پرداخت هزینه مجوز
برنامه عملیات (طبق پیوست ۶ قطعنامه)
طرح کسب و کار (طبق پیوست ۷ مصوبه)

مدارکی دال بر مقدار مورد نیازسرمایه اولیه مانند یکی ازموارد زیر:

مجموعه‌ای ازصورت‌های مالی سالانه سال مالی قبل

چکیده‌ای از ثبت عمومی که سرمایه ثبت شده را مشخص می‌کند.

گزارشی از از یک حساب پس‌انداز صادرشده توسط یک بانک یا موسسه اعتباری دیگر دارای مجوز برای ارائه خدمات مالی در لیتوانی؛

شرح کنترل‌های داخلی (طبق پیوست ۹ قطعنامه)
شرح اقدامات حفاظت از وجوه مشتریان (طبق پیوست ۸ قطعنامه)
شرح ساختار سازمانی (طبق پیوست ۱۰ مصوبه)
تشریح رویه‌های داخلی مبارزه با پولشویی و مقابله با پولشویی (براساس پیوست ۱۲ قطعنامه)
قرارداد بیمه غرامت حرفه‌ای یا مدارک معادل آن.

در نظر داشته باشید که فهرست کامل اسناد و الزامات در قطعنامه قانون جمهوری لیتوانی، در مورد پول الکترونیکی و موسسات پول الکترونیکی و قانون جمهوری لیتوانی درمورد موسسات پرداخت ارائه شده است.

بنابر اعلام بانک لیتوانی، سرمایه مورد نیاز اولیه به نوع مجوز بستگی دارد، یعنی:

EMI—€۳۵۰.۰۰۰
PI—from €۲۰.۰۰۰ to €۱۲۵.۰۰۰

میزان سرمایه اولیه مورد نیازبرای مجوز PI بستگی به خدماتی دارد که متقاضی قصد ارائه آن را دارد.

لیست خدمات را می‌توان در ماده ۶ قانون پرداخت جمهوری لیتوانی مشاهده کرد که در آنجا همچنسن نیز مقادیرمربوط به سرمایه اولیه در ماده ۱۴ قانون جمهوری لیتوانی درمورد مؤسسات پرداخت توضیح داده شده است.

فرآیند صدور مجوز

فرآیند صدورمجوز به طورمتوسط ۳ ماه طول می‌کشد و شامل چندین مرحله است که در ادامه به آن‌ها اشاره‌ای خواهیم داشت:

۱. متقاضی با بانک لیتوانی ملاقات می‌کند تا در مورد مدل کسب و کار خدمات و خطرات احتمالی صحبت کند (این مرحله اجباری نیست، بلکه توصیه بانک لیتوانی است).

متقاضی یک فرم درخواست را به خدمات نظارت بانک لیتوانی ارسال می‌کند.

بررسی آن معمولا پنج روز کاری طول می‌کشد.

بانک لیتوانی درخواست را بررسی می‌کند و درمورد صدور یا رد مجوزتصمیم می‌گیرد.

شایان ذکر است که در مواردی که مدارک ارسال نشده یا ناقص ارائه شود، مهلت درخواست قابل تمدید است.

در مجموع، دریافت مجوز به عنوان EMI و PI درلیتوانی مستلزم هزینه‌های ادغام و عملیاتی بسیار کمتری در مقایسه با سایر کشورهای اروپایی است.

درعین حال، مشاغل دارای مجوز باید با مقررات AML لیتوانیایی مطابقت داشته باشند.

در زیر به تفصیل در مورد این تعهدات صحبت خواهیم کرد:

مقررات AML در لیتوانی

چه کسی تحت نظارت قرار گرفته است؟

قانون مبارزه با پولشویی لیتوانی «موسسات مالی» و «سایر نهادهای موظف» را شامل می‌شود که در لیتوانی فعالیت می‌کنند یا مایل به فعالیت هستند.

به بیان دیگر مشاغل تحت نظارت عبارتند از:
موسسات مالی:

موسسات اعتباری
موسسات پرداخت
موسسات پول الکترونیکی
مبادلات ارزی
پلتفرم‌های تامین مالی جمعی
پلتفرم‌های وام دهی همتا به همتا
شرکت‌های بیمه
شرکتهای سرمایه‌گذاری

شعبه‌های مؤسسات مالی خارجی که در لیتوانی تأسیس شده‌اند نیز مشمول دامنه AML لیتوانیایی هستند.

این شامل موسسات پول الکترونیکی و پرداخت می‌شود که دفتر مرکزی آن‌ها در یکی دیگر از کشورهای عضواتحادیه اروپا است که از طریق شعب یا نمایندگان، خدمات خود را در لیتوانی ارائه می‌دهند.
سایر نهادهای متعهد:

مبادلات ارز مجازی
کیف پولهای ارز مجازی حافظ
حسابرسان
ضابطان قضایی
خدمات مشاوره حسابداری یا مالیاتی
خدمات دفاتر اسناد رسمی
شرکت‌های بازی و شرکتهای قرعه کشی
خدمات معاملات هنری

جهت دریافت فهرست کامل «سایر نهادهای متعهد»، بند ۱۰ ماده ۲ قانون پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم را بررسی کنید.

تنظیم کننده کیست؟

دو مقام نظارتی اصلی برای شرکت‌های فین تک در لیتوانی وجود دارد:

۱. بانک لیتوانی دستورالعمل‌هایی را برای مشاغل صادرمی کند و براقدامات AML آن‌ها نظارت می‌کند.

خدمات بررسی جرایم مالی («FCIS») مرجعی است که مشاغل باید عملیات ومعاملات پولی مشکوک را به آن گزارش دهند.

کسب و کارها همچنین باید FCIS را درمورد انتصاب افسران انطباق ظرف هفت روزکاری ازتاریخ تعیین آن‌ها مطلع کنند.

تعهدات AML

طبق قانون AML لیتوانی، مشاغل باید موراد زیر را رعایت نمایند:

اجرای سیاست‌ها و رویه‌های AML
انجام بررسی دقیق مشتری (CDD) و بررسی دقیق (EDD)
رعایت الزامات شناسایی حضوری و از راه دور
نظارت مستمر برروابط تجاری و معاملات مشتری
منصوب یک مسئول گزارش پولشویی (MLRO)، انجام ممیزی، کنترل، وآموزش کارکنان.
گزارش به سرویس تحقیقات جرایم مالی (FCIS)
ذخیره اطلاعات مربوط به روابط تجاری و معاملات

چگونه مطابقت داشته باشیم؟

الزامات بررسی دقیق مشتری

بررسی دقیق مشتری (CDD) فرآیند شناسایی مشتریان/مالکان ذینفع و تأیید هویت آن‌هاست.

CDD همچنین شامل به دست آوردن اطلاعات در مورد هدف و ماهیت مورد نظررابطه تجاری یا معامله است.

طبق قانون AML، مشاغل در لیتوانی باید قبل ازموارد زیر CDD را انجام دهند:

ایجاد رابطه تجاری

انجام معاملاتی معادل یا بیش از ۱۵۰۰۰ یورو (از طریق یک عملیات واحد یا چندین عملیات مرتبط)
خرید یا فروش نقدی معادل یا بیش از ۳۰۰۰ یورو (از طریق یک عملیات واحد یا چندین عملیات مرتبط)
ارائه خدمات حواله پول به صورت نقدی معادل یا بیش از ۶۰۰ یورو
انجام و پذیرش نقل و انتقالات پولی با رعایت مقررات (EU) شماره ۸۴۷/۲۰۱۵
انجام عملیات با ارز مجازی معادل یا بیش از ۱۰۰۰ یورو (از طریق یک عملیات واحد یا چندین عملیات مرتبط):

عملیات یا معاملات مبادله‌ای
واریز یا برداشت ارزمجازی از کیف پول ارزمجازی سپرده‌گذاری

علاوه براین، اقدامات CDD زمانی لازم است که در مورد صحت داده‌های KYC که قبلاً از مشتری به دست آمده شک و تردید وجود داشته باشد.

سایر موارد اجباری CDD در بندهای ۲-۱۰ ماده ۹ قانون مبارزه با پولشویی شرح داده شده است.

الزامات KYC

مشتری خود را بشناسید

(KYC) به عنوان بخشی از CDD فرآیند شناسایی و تأیید مشتریان است.

قانون مبارزه با پولشویی، اطلاعاتی را که کسب و کارها باید ازاشخاص حقیقی و حقوقی برای شناسایی و راستی آزمایی دریافت کنند، توضیح می‌دهد.

هنگامی که مشتری خارجی است، شماره شخصی را می‌توان با هر شناسه یا تاریخ تولد دیگری جایگزین کرد.

همچنین در مورد مشتریان خارجی، کسب و کارها باید اطلاعات مجوز اقامت خود، یعنی شماره، محل و تاریخ صدور ومدت اعتبار آن را کسب کنند.

هنگام شناسایی اشخاص حقوقی، مشاغل باید صاحبان ذینفع خود را شناسایی کنند.

مالک ذی نفع شخصی است که به طور مستقیم یا غیرمستقیم بیش از ۲۵ درصد از سرمایه/حق رای شرکت را دراختیاردارد یا به نحوی دیگر کنترل نهایی را برآن اعمال می‌کند.

هنگام شناسایی مالک ذینفع، کسب و کارها می‌توانند از سیستم اطلاعاتی شرکت کنندگان اشخاص حقوقی (JADIS) یا سایر ثبت‌های دولتی برای اطمینان از اعتبارداده‌های به دست آمده استفاده کنند.

کسب وکارها همچنین می‌توانند ازمشتریان بخواهند که منابع عمومی را که می‌تواند اطلاعات مربوط به مالک (های) ذینفعشان را تأیید کند، نشان دهند.

الزامات KYC از راه دور

قانون AML مواردی را توصیف می‌کند که مشاغل مجاز به شناسایی و تأیید مشتریان و مالکان ذینفع بدون حضور فیزیکی آن‌ها هستند.

این شامل مواردی است که:

استفاده از داده‌های راستی آزمایی به دست‌آمده از سایر مؤسسات مالی یا نهادهای متعهد در صورت داشتن دو شرط:
آن‌ها بلافاصله درصورت درخواست، تمام داده‌های KYC را دراختیارمشاغل قرار می‌دهند.
آن‌ها فوراً نسخه‌هایی از اسناد KYC را به مشاغل ارائه می‌دهند.

در این مورد، مسئولیت رعایت الزامات CDD و قانون AML همچنان بر عهده مشاغل است.

استفاده از راه حل‌های راستی آزمایی از راه دور که تحت طرح‌های شناسایی الکترونیکی با سطوح اطمینان بالا یا قابل توجه تحت مقررات (EU) شماره ۹۱۰/۲۰۱۴ («مقررات eIDAS») عمل می‌کنند.
دریافت امضای الکترونیکی واجد شرایط تحت مقررات eIDAS برای تأیید هویت یک فرد
تأیید مدارک هویتی مشتری از طریق تماس ویدیویی.

در صورتی که چهره مشتری در طول فیلم ضبط نشود، هویت آن‌ها باید با امضای الکترونیکی پیشرفته تأیید شود (طبق ماده ۲۶ مقررات eIDAS)

اطمینان از اینکه اولین پرداخت مشتری از حسابی مرتبط با مؤسسه اعتباری اتحادیه اروپا یا مؤسسه اعتباری کشورثالثی است که همان استانداردهای AML را اعمال می‌کند.

این کار فقط با دریافت همزمان یک کپی کاغذی از شناسه مشتری امکان پذیراست، در صورتی که کپی توسط یک رئیس محلی یا یک افسر کنسولی تأیید شده باشد.

گزارش تراکنش‌های مشکوک

در طول CDD و نظارت مداوم، مشاغل باید به تراکنش‌های مشکوک توجه کنند. این شامل، اما نه محدود به:

معاملات بزرگ غیرمعمول
معاملات انجام شده در یک الگوی غیر معمول
معاملاتی که هدف ظاهری اقتصادی یا قانونی ندارند
روابط تجاری یا عملیات با مشتریان کشورهای ثالث که اقدامات AML/CTF کافی نیست.

هنگامی که کسب و کارها یک تراکنش مشکوک را شناسایی می‌کنند، باید اقدامات زیر را انجام دهند:

تعلیق یا مسدود کردن معامله

این تراکنش را حداکثر ظرف مدت سه ساعت کاری از زمان تعلیق تراکنش به FCIS گزارش دهید.

مسیرهای کلیدی

لیتوانی یکی از جذاب‌ترین حوزه‌های قضایی اتحادیه اروپا از نظر صدور مجوز موسسات پرداخت و پول الکترونیکی است که به دلیل سریع‌ترین فرآیند صدورمجوز، مورد انتخاب تازه واردها وفضای سرمایه‌گذاری و راه اندازی دوستانه است.

در همان زمان، لیتوانی پیشرفت قابل توجهی در مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم داشت که بر اهمیت رعایت فین تک‌هایی که مایل به ورود به این کشورهستند تأکید کرد.

برای بهره‌مندی واقعی از این مرکز امیدوارکننده فین تک، کسب وکارها باید مطمئن شوند که تمام مقررات فعلی وآتی را که لیتوانی وضع می‌کند رعایت می‌کنند.

کجا بیشتر بدانیم:

بانک لیتوانی – الزامات مجوز EMI
بانک لیتوانی – الزامات مجوز PI
بانک لیتوانی – توصیه‌هایی برای متقاضیان مجوز
مرکز تعالی لیتوانی در مبارزه با پولشویی

منبع: یوآیدی