صنعت بیمه ۴ هزار میلیارد تومان حق بیمه گرفت

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک ،بیمه گذاران در سال 1387 برای 8/3 میلیون مورد از خسارت های خود به شرکت های بیمه مراجعه کردند و بیش از 2470 میلیارد تومان از این خسارت‌ها با استفاده از بیمه نامه جبران شد. مدیریت طرح و برنامه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران که با دریافت آمارهای اولیه شرکت های بیمه، آمار مقدماتی عملکرد صنعت بیمه کشور در سال 1387 را تهیه کرده است اعلام کرد: در پی دگرگونی روش محاسبه ذخایر حق بیمه طبق آیین نامه شماره 58، ضریب خسارت بازار بیمه کشور در این سال 5/85 درصد برآورد می‌شود که مقایسه آن با سال‌های پیش از آن چندان معنادار نیست.

*حق بیمه تولیدی
براساس آمار اولیه بیمه مرکزی جمهوی اسلامی ایران، مقدار حق بیمه دریافتی شرکت های بیمه در سال 1387، حدود40.100 میلیارد ریال است که در مقایسه با سال قبل 5/18 درصد رشد نشان می‌دهد. از لحاظ نقش هر یک از شرکتهای بیمه در حق بیمه دریافتی بازار بیمه، سهم و وزن اصلی بازار بیمه همچنان بر دوش شرکتهای بیمه ایران و آسیا است. این دو شرکت در مجموع 1/61 درصد از حق بیمه بازار را تولید کرده‌اند.

رتبه‌‌بندی شرکتهای بیمه دولتی از نظر تولید حق‌بیمه در مقایسه با سال قبل تغییری نکرده است و شرکتهای بیمه ایران، آسیا، البرز و دانا به ترتیب با تولید 8/46 درصد، 3/14 درصد، 95/6 درصد و 62/6 درصد از حق بیمه بازار بدنبال هم قرار گرفته‌اند. در این سال4/25 درصد از حق بیمه‌ بازار توسط شرکت‌های بیمه غیردولتی تولید شده است که 5/7 و 7/3 درصد آن به ترتیب به دو شرکت بیمه پارسیان و ملت تعلق دارد.

درسال 1387 نسبت به سال پیش از آن 2/3 واحد از سهم بخش دولتی در تولید حق بیمه کاسته و به سهم بخش غیردولتی افزوده شده است. عمده این تغییر مربوط به کاهش سهم بیمه دانا (با 4/1درصد)، آسیا (با 1/1درصد)، ایران (با 4/0درصد) و البرز (با 3/0 درصد) در بخش دولتی و در مقابل افزایش سهم بیمه معلم (با 3/1درصد)، بیمه نوین (با 4/0 درصد)، شرکت های بیمه پارسیان، توسعه، رازی، سامان و پاسارگاد (هر یک با 3/0درصد) و دو شرکت بیمه دی و کارآفرین (هر کدام با 2/0 درصد) در بخش غیردولتی است.

در سال 1387 نرخ‌ رشد حق بیمه تولیدی در بازار بیمه کشور 5/18 درصد است. در این سال شرکت‌های بیمه ایران، البرز و آسیا حق بیمه تولیدی خود را در مقایسه با سال قبل به ‌ترتیب 4/17، 3/13 و 2/10 درصد افزایش داده‌اند و حق بیمه دریافتی شرکت بیمه دانا 3/2 درصد کاهش داشته است. حق بیمه تولیدی در بخش غیردولتی نیز در مقایسه با سال قبل 6/35 درصد افزایش یافته است.

در سال مورد بررسی، صنعت بیمه کشور نزدیک به 3/26 میلیون بیمه‌نامه صادر کرده ‌است که در مقایسه با سال گذشته حدود 9/2 درصد رشد نشان ‌می‌دهد. از لحاظ سهم شرکت های بیمه از تعداد بیمه نامه صادره بازار، بیشترین سهم به شرکت بیمه ایران (با 2/58 درصد) تعلق دارد و پس از آن ‌بخش غیردولتی (با 6/18 درصد)، بیمه آسیا (با 5/14 درصد)، ‌ بیمه البرز (با 9/5 درصد) و بیمه دانا (با 8/2 درصد) سهم قرار دارند.

*خسارت پرداختی
میزان خسارت پرداختی صنعت بیمه در سال 1387، افزون بر24.700 میلیارد ریال است و در مقایسه با سال قبل 8/18 درصد افزایش دارد. از لحاظ نقش هر یک از شرکت های بیمه دولتی در خسارت پرداختی بازار، ترتیب سال قبل حفظ شده است، به‌طوری که شرکت های بیمه ایران (با 1/50 درصد)، آسیا (با 7/16 درصد)، دانا (با 4/7 درصد) و البرز (با 2/6 درصد) به‌دنبال یکدیگر قرارگرفته‌اند. در این سال شرکت های بیمه غیردولتی در مجموع 7/18 درصد از خسارتهای بازار بیمه را پرداخت کرده‌اند. عمده سهم شرکت های بیمه غیردولتی از مجموع خسارت پرداختی به ترتیب به شرکتهای بیمه پارسیان (با 7/6 درصد) و ملت (با 6/3 درصد) تعلق دارد.

طی این سال، بیش از 5/3 واحد از سهم سه شرکت بیمه آسیا (با 3/2 واحد تغییر)، دانا (با 9/0 واحد تغییر) و ایران (با 4/0 واحد تغییر) در پرداخت خسارت نسبت به سال گذشته کاسته شده و به سهم شرکت بیمه البرز (با 5/0 واحد تغییر) و بخش غیردولتی (با 3 واحد تغییر) افزوده شده است.

در این سال شرکت‌های بیمه البرز، ایران، دانا و آسیا به‌ترتیب 9/28، 18، 4/6 و 5/4 درصد بیشتر از سال قبل به زیاندیدگان خود خسارت پرداخت کرده اند. خسارت های پرداختی بخش غیردولتی نیز در مقایسه با سال قبل 42 درصد رشد داشته است.

مقایسه سهم شرکت‌های بیمه از حق بیمه دریافتی و مقدار خسارت پرداختی حاکی از آن است که در سال 1387 سهم سه شرکت‌ بیمة ایران، آسیا و دانا در بخش دولتی و شرکت بیمه دی در بخش غیردولتی از خسارت های پرداختی در بازار بیمه بیشتر از سهم این شرکت ها از حق بیمه تولیدی در صنعت بیمه است. این در حالی است که در سایر شرکت های بیمه عکس این حالت برقرار می باشد و تنها در شرکت بیمه امید سهم از این دو میزان با یکدیگر برابری می‌کند.

تعداد خسارت‌های پرداخت شده در بازار بیمه طی سال 1387 با 8/14 درصد افزایش به حدود 8/3 میلیون مورد رسید. در این میان سهم شرکتهای بیمه ایران، دانا، آسیا و البرز از تعداد خسارت های پرداخت شده در بازار به ترتیب 8/50، 4 /13، 5/11و 3/4 درصد و سهم بخش غیردولتی از این میزان به 20 درصد می‌رسد.

*ضریب خسارت

برای محاسبه اینکه چند درصد از حق‌بیمه‌ها بابت خسارت خطرهای تحت پوشش به بیمه‌گذاران برگشت داده شده یا خواهد شد، از شاخص «ضریب‌خسارت» استفاده می‌شود.

بر این اساس، ضریب خسارت بازار بیمه کشور در سال 1387 معادل 5/85 درصد است. اما از آنجا که مقدار ضریب خسارت طی این سال (در پی دگرگونی روش محاسبه ذخایر حق بیمه از سوی شرکتهای بیمه طبق آیین‌نامه شماره 58) تغییر مبنایی پیدا کرده است، مقایسه این ضریب نسبت به سال گذشته چندان معنادار نبوده و افزایش 4/13 واحدی آن ناشی از تغییر در مبنای محاسبات است.

مقایسه شرکت های بیمه از لحاظ ضریب خسارت نشان می‌دهد که شرکت‌های آسیا (با 5/94 درصد)، ایران (با 7/85درصد)، ملت (با 2/128 درصد)، پارسیان (با 7/114 درصد) و دی (با 86 درصد) ضریب خسارتی بیش از بازار بیمه دارند. در این سال ضریب خسارت تمام شرکت های بیمه بجز بیمه معلم در مقایسه با سال قبل افزایش یافته و در مجموع موجبات بالارفتن این ضریب در بازار بیمه را فراهم آورده است.