تراکنش‌های بانکی و پرداخت جهان

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، 50 بانک برتر در جهان به تنهایی دارای 3/4 هزار میلیارد دلار ارزش هستند که نسبت به سال 2011 افزایش قابل توجه 58 درصدی داشته است. بیمه‌ها نیز در این بین بهواسطه ارتباطات مالی قابل توجه رشد 79 درصدی را تجربه کردهاند و هماکنون شرکت‌های فینتک به دلیل نوآوری در زیرساخت بانکی توانستهاند 169 درصد رشد را تجربه کنند. با این حال، 5 شرکت برتر تکنولوژی در جهان که اساس تراکنش‌های بانکی و پرداخت روی دوش آن‌ها است رشد 140 درصدی را تجربه کردهاند (شکل 1).

شکل 1- ارزش خالص پنج صنعت بزرگ دنیا (هزار میلیارد دلار)

با این اوصاف تراکنش‌های بانکی و پرداخت در جهان روز به روز با پیشرفت تکنولوژی در حال رشد است. در این بین کشورهای در حال توسعه و توسعهیافته‌ای همچون چین، هند، آفریقا و برزیل در آینده‌ای نزدیک تبدیل به قدرت‌های بزرگ پرداخت‌های غیرنقدی خواهند شد.
در کشورهای در حال توسعه آسیایی چین و هند بازارهایی با پتانسیل بسیار بالا در بخش پرداخت محسوب می‌شوند. انتظار می‌رود کشور چین در طی سال‌های 2016 تا 2020 رشدی 36 درصدی را در تراکنش‌ها تجربه کند که ناشی از توسعه سیستم‌های پرداخت نوین موبایلی نیز است. در سال 2015 چین رشد 2/63 درصدی را در تراکنش‌های خود بهواسطه افزایش انتقال اعتبارات و استفاده از کارت داشت.
در کشور هند نیز باید انتظار رشد قابل توجهی را در تراکنش‌ها داشته باشیم. گرچه رشد این کشور همتراز با کشور چین نیست، اما پیشبینی می‌شود توسعه سیستم پرداخت این کشور در آینده منجر به رشد 2/26 درصدی تراکنش‌های این کشور طی دوره 2016 تا 2020 شود. در دوره 2017 تا 2018 دولت هند به دنبال افزایش بسیار قابل توجه 25 میلیارد تعداد تراکنش‌ها با استفاده از ابزارهای نوین پرداخت و سیستم بانکداری است.

رشد تعداد کل تراکنشها

با توجه به شکل 2 تعداد تراکنش‌های جهان در سال 2010 در حدود 282 میلیارد تراکنش بوده است که در سال 2015 به 433 میلیارد رسیده و پیشبینی می‌شود در سال 2020 به حدود 726 میلیارد تراکنش افزایش یابد. بنابراین پیشبینی می‌شود تعداد تراکنش‌های جهان طی سالهای 2015 تا 2020 رشدی در حدود 11 درصد را تجربه کند. در این بین کشورهای آسیای مرکزی بیشترین رشد مرکب را تجربه خواهند کرد که رقمی برابر با 31 درصد خواهد بود. این کشورها تنها در دوره 15-2014 رشد 5/43 درصدی را تجربه کردهاند. کمترین درصد رشد مرکب نیز مربوط به آمریکای شمای است. کشورهای اروپای مرکزی، خاورمیانه و آفریقا (CEMEA) که ایران از جمله آن است نیز رشد مرکب 2/10 درصدی را تجربه خواهند کرد.

شکل2-تعداد تراکنش های بانک و پرداخت در هر منطقه یک سال پس از بحران مالی جهان

براساس شکل 3 با تفکیک تعداد تراکنش‌ها به مناطق جهان مشخص می‌شود که آمریکای شمالی در سال 2015، 34 درصد از تعداد تراکنش‌ها را به خود اختصاص داده است در حالی که طبق پیشبینی‌ها سهم آمریکای شمالی در سال 2020 به حدود 25 درصد کاهش خواهد یافت که عمده این کاهش ناشی از رشد قابل توجه تراکنش‌ها در آسیای مرکزی است. سهم آسیای مرکزی نیز در سال 2015 در حدود 13 درصد بوده و پیشبینی می‌شود در سال 2020 به حدود 29 درصد افزایش یابد که حدود 4 درصد بیشتر از سهم آمریکای شمالی خواهد بود. بر اساس پیشبینیها، کشورهای در حال توسعه منجر به رشد قابل توجه 6/19 درصدی طی دوره 2015 تا 2020 در تعداد تراکنش‌ها خواهند شد در صورتی که کشورهای توسعهیافته تنها رشد 6/5 درصدی را تجربه خواهند کرد. طی این دوره پیشبینی می‌شود منطقه اروپا شد ثابت 5/6 درصدی را تجربه کند.

شکل3- تعداد تراکنش های بانکی و پرداخت در هر منطقه

رشد تعداد تراکنش‌های شرکتی، سازمانی و کسب و کار
از نظر تعداد تراکنش‌های شرکتی و کسبوکارها (شکل 4) که شامل سازمان‌های دولتی نیز می‌شود در مجموع در سال 2015، 4/89 میلیارد تراکنش انجام شده است و پیشبینی می‌شود این رقم در سال 2020 به 4/122 میلیارد تراکنش افزایش یابد. براساس پیشبینیها، میزان رشد مرکب این گونه تراکنش‌ها در طول کل دوره 5/6 درصد خواهد بود که به اختلاف قابل توجهی با درصد رشد کل تراکنش‌های جهان دارد. اینگونه تراکنش‌ها در کشورهای توسعهیافته بسیار قابل توجه بوده و تنها دو منطقه اروپا و آمریکای شمالی در سال 2015، 65 درصد از کل این تراکنش‌ها را در اختیار داشتند که براساس پیشبینی‌ها این سهم در سال 2020 با کاهش جزئی 5 درصدی، به 60 درصد خواهد رسید.

شکل4- تعداد تراکنش ها بانکی و پرداخت شرکت ها و کسب و کار ها در هر منطقه

گرچه میزان رشد مرکب تراکنش‌ها در آسیای مرکزی 9/30 درصد پیش بینی شده است، اما میزان رشد تراکنش‌های کسبوکار و شرکتی در این منطقه تنها 2/8 درصد خواهد بود که از کشورهای CEMEA از جمله ایران و همچنین کشورها آمریکای لاتین بسیار کمتر است. در اینگونه تراکنش‌ها کشورهای منطقه CEMEA بیشترین رشد، و آمریکای شمالی کمترین رشد را نشان خواهد داد.

منبع: ماهنامه بانکداری آینده شماره 31 اردیبهشت 97