اکوسیستم دیجیتال پرداخت
زیست بوم پرداخت همواره در حال تغییر است
اکوسیستم جهانی پرداخت درحال تغییر است، بالارفتن امنیت کارت الکترونیک و گسترش بهکارگیری از کیف پولهای موبایلی از جمله تغییرات قابل پیشبینی در آینده پرداختهای الکترونیکی است.
اکوسیستم جهانی پرداخت پیوسته درحال تغییر است. بالارفتن امنیت کارتهای الکترونیک و گسترش بهکارگیری از کیف پولهای موبایلی از جمله تغییرات قابل پیشبینی در آینده پرداختهای الکترونیکی است.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک و به نقل از ماهنامه بانکداری آینده شماره26؛ اکوسیستم جهانی پرداخت پیوسته درحال تغییر است. بالارفتن امنیت کارتهای الکترونیک و گسترش بهکارگیری از کیف پولهای موبایلی از جمله تغییرات قابل پیشبینی در آینده پرداختهای الکترونیکی است. انتظارات بر آن است تا طی 5 الی 7 سال آینده پرداختهای خرد و عمده به سمت اتوماتیک شدن پیش روند. نمودار شماره 1 درصد پرداختهای آنلاین در آمریکا را در سال 2016 از طریق وسایل مختلف را نشان داده است.
جایگزینی دیجیتال با پول نقد
در سراسر جهان پرداختهای دیجیتالی درحال جایگزین شدن پول نقد، خودپردازها و چکها هستند. علت این موضوع این است که پرداختهای آنلاین در مقایسه با پول نقد، ارزش، کنترل و سهولت بیشتری به مشتریان ارائه میدهند. مشتریان با استفاده از فناوری آنلاین میتوانند اطلاعات حساب خود را بهگونهای امن ذخیره کنند تا بتوانند هر زمان که بخواهند پرداختهای شخصی و خودکار خود را انجام دهند. از مزایای دیگر پرداختهای دیجیتالی و آنلاین به جای پول نقد این است که هر کس میتواند بودجه مالی خود را مدیریت و کنترل کند. فروشندگان روند این جایگزینی را با ارائه خدمات و پیشنهادات گستردهتر تسهیل میکنند.
پرداختهای موبایلی
پرداختهای موبایلی هنوز بهطور کامل بر بازار پرداخت مسلط نشده است اما به لطف دسترسی و گسترش تلفنهای هوشمند این نوع از پرداختها درحال گسترش است. اپها و فروشگاههای مجازی مشتریان را در بهکارگیری پرداختهای موبایلی تشویق میکنند. بررسیها نشان داده است که درصد قابلتوجهی از خریداران در هنگام تعطیلات از تلفنهای همراه برای خریدهای خود استفاده میکنند. برندهایی چون فیسبوک، گوگل، سامسونگ و اپل از جمله برندهایی هستند که با ارئه خدمات پرداخت، روند بهکارگیری از تلفنهای هوشمند را تقویت میکنند. نمودار شماره 2 میزان تمایل مردم اروپا و آمریکا را به پرداختهای الکترونیکی از طریق اپل را نشان داده است.
پرداختهای ساعتهای هوشمند
اگر تاکنون فکر میکردیم که پرداختهای موبایلی تحولی انقلابی در صنعت پرداخت محسوب میشوند اما حال پرداختهایی که از طریق ساعتهای هوشمند انجام میگیرد بسیار غیرباورتر است. به این طریق که با لمس تراشه NFC که در ساعتهای هوشمند بهکارگرفته شده روی یک دستگاه POS در یک فروشگاه میتوان عملیات پرداخت را انجام داد. علاوه بر ساعتهای هوشمند دیگر ابزارهای پوشیدنی الکترونیکی چون ژاکت Lyle & Scott bPay، بند bPay و… میتوانند اطلاعات کارتهای اعتباری و بدهی را ذخیره کنند. تنها با تکان دادن پوشیدنی هوشمند خود عملیات پرداخت کامل میشود.
دومینوی اپهای موبایلی
برنامههای موبایلی درحال تغییر به روشی هستند که خرید و فروش مشتریان را انجام دهند. طبق گزارش پیتزا دومینو 35 درصد از فروش جهانی او از طریق برنامه موبایلی این پیتزا فروشی انجام گرفته است. گراپن نیز گفته است که 50 درصد از تراکنشهای این مجموعه از طریق برنامه موبایلی آن صورت گرفته است. از مزایای برنامههای موبایلی گزینههای پرداخت متنوع، امکان پیگیری، دقت، سرعت و امنیت آنهاست.
کیف پولهای موبایلی
گسترش بهکارگیری کیف پولهای موبایلی میتواند بزرگترین تحول در پردازش پرداختها باشد. خردهفروشان با استفاده از کیف پولهای موبایلی میتوانند اطلاعات دقیقتری را درباره معاملات مشتریان به شرکتها ارائه دهند. همچنین سرعت پرداختهای موبایلی به افزایش دادوستدها و درآمد و رشد فروشگاهها کمک خواهد کرد که به نوبه خود این موضوع باعث افزایش فروش خواهد شد. در سال 2014 اپل تنها کیف پول موبایلی در بازار بود. اما در سال 2015، گوگل و سامسونگ کیف پولهای موبایلی خود را راهاندازی کردند. پس از آن دو والمارت و چیس نیز به آنها اضافه شدند و وارد این بازار شدند. BI Intelligence سرویس تحقیقاتی داخلی در تحقیقات اخیر خود پیشبینی کرده است که حجم پرداختهای موبایلی از 75 میلیارد دلار در سال 2015 به 503 میلیارد دلار در سال 2020 خواهد رسید. این موضوع در نمودار شماره 3 نشان داده شده است.
پرداخت دیجیتالی
صنعت پرداخت بهخصوص در سالهای اخیر به سرعت تغییر یافته و از الکترونیک به سمت دیجیتالی شدن پیش رفته است. فناوریهای دیجیتالی یک پله بالاتر از الکترونیک شدن به حساب میآیند. برای درک بهتر تفاوت میان الکترونیک و دیجیتال میتوان نمونهای آورده شود. در زمان پرداخت الکترونیک فرد لازم به داشتن یک کارت بانکی است و رمز چهاررقمی آن را که لازم است بداند. اما در فضای دیجیتال رمز چهاررقمی به کنار میرود و فرد از ویژگیهای فیزیولوژیکی خود استفاده میکند.
انتقال دیجیتالی میتواند پروسه پرداخت پول برای مهاجرانی که برای خانواده خود پول میفرستند را بسیار تسهیل کند. با وجود اینکه دیجیتال سهم بسیار کوچکی از بازار انتقال پول را دارا است، اما انتقال دیجیتالی موضوع بسیار مهمی است.
در سال 2014، 583 میلیارد دلار پول انتقالات پولی انجام شد که موسسه IB Intelligence سهم انتقالات دیجیتالی از کل انتقالات پولی را 6 درصد اعلام کرد. بانک جهانی میزان این انتقالات دیجیتالی را در سال 2017 را 637 میلیارد دلار اعلام کرده است.
بررسیها نشان داده است سهم انتقالات دیجیتالی درحال افزایش است که این موضوع مرهون فعالیتهای استارتآپها است. شرکت XOOM یکی از شرکتهای انتقال است که در سال 2001 در سان فرانسیسکو تاسیس شد. میزان انتقالات دیجیتالی این شرکت در سالهای 2012 و 2013 حدود 53 درصد و در سالهای 2013 و 2014 حدود 30 درصد رشد داشته است. درحال حاضر بیشترین درآمد حاصل از انتقالات دیجیتالی از شرکت MoneyGram که دومین شرکت بزرگ پرداخت است، صورت میگیرد.
امنیت پرداخت
ایالات متحده آمریکا با تقلبها و عدم امنیت کارتهای اعتباری روبهرو است. جهت کاهش و رفع این مشکل، شبکههای کارتهای اعتباری، جهت ارتقای امنیت کارتها، تجار را به استفاده از کارتهای EMV تشویق میکند. کارتهای EMV دارای یک میکرو تراشه جاسازی شده برای امنیت بیشتر هستند. در اکتبر سال 2015 مسئولیت تقلب کارتهای اعتباری از صادرکنندگان به استفادهکنندگان و تجار و بازرگانان منتقل شد. امروزه استفاده از پایانههای EMV افزایش یافته است. صاحبان کسبوکارهای کوچک یکی از گروههای فعال در بهروزکردن کارتهای خود با استانداردهای EMV هستند.
نمودار شماره 4 مجموع تراشههای فعال مربوط به ویزا کارت را نشان داده است. همانطور که مشاهده
میشود از اکتبر سال 2015 که مسئولیت تقلب و دزدی از صادرکنندگان کارتهای اعتباری به استفادهکنندگان از این کارتها و بازرگانان منتقل شد، استفاده از کارتهای EMV ویزا کارت افزایش یافته است.
ام پوزها
موبایل پوزها این روزها بیش از گذشته اهمیت یافتهاند. از مزیتهای موبایل پوزها حجم کم و سبکی آنان است. امروزه مصرفکنندگان انتظار دارند تا همه جا فروشندگان کارتهای اعتباری را جهت پرداخت قبول کنند و در همه جا این پایانهها وجود داشته باشد. خردهفروشان بزرگترین گروهی هستند که دامنه بهکارگیری از موبایل پوزها را گسترش میدهند. Squre یکی از محبوبترین شرکتهای پردازش کارت اعتباری در آمریکا است که این موضوع را نشان داده است. موسسه IB Intelligence پیشبینی کرده است که تعداد دستگاههای موبایل پوز در آمریکا از 3.2 میلیون دستگاه در سال 2014 به 27.7 میلیون دستگاه در سال 2021 خواهد رسید. این موضوع در نمودار شماره 5 نشان داده شده است.
مهرناز حکیم هاشمی-دبیر تحلیل های آماری