پیش شرطهای ارتقای سلامت و نظارت بانکی /غفلت از پیاده سازی استانداردهای بازل ۲/ ضرورت رصد مقاومت های سیستمی
در راستای تأمین ثبات مالی طی میزگردی بررسی شد:
راهکارهای ارتقای سلامت و نظارت پیش از این و به صورت مدون از سوی کمیته بازل در قالب بازل 2و 3 مشخص شده است و وظیفه مسئولان بانکی در کشور ما ایجاد عزم در بومی سازی و پیاده سازی این قوامین و مقررات و استاندارد ها است .آنچه که در این مقاله بیشتر باید مورد تاکید قرار می گرفت بازشناسی عوامل بازدارنده و رصد و کشف مقاومت های سیستمی است تا در سایه این مطالعه زمینه های پیاده سازی حاکمیت شرکتی به عنوان اصلی ترین رکن اجرای قوانین و مقررات و استاندارد های روز جهان در حوزه بانکی فراهم شود.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک دومین نشست تخصصی ارائه مقالات سیاستی بیست و پنجمین همایش سالانه سیاستهای پولی و ارزی به بررسی مقاله سیاستی «ارتقای سلامت و نظارت بانکی در راستای تأمین ثبات مالی» اختصاص یافت.این مقاله طی میزگردی در همایش مذکور ارائه خواهد شد.
پژوهشکده پولی و بانکی در راستای بهبود ارائه مقالات در همایش پیش رو مقالات سیاستی و میزگردهای مهم را در قالب «پیش ارائه» به بحث می گذارد تا نتایج بهتری در همایش به دست دهد.
در این راستا یکی از مقالات سیاستی به بحث ارتقای سلامت و نظارت بانکی در راستای ثبات مالی اختصاص یافت که توسط اسد جعفری، مشاور پژوهشکده پولی و بانکی ارائه شد.
راهکارهای ارتقای سلامت و نظارت
در این نشست در نهایت راهکارهایی به منظور ارتقای سطح سلامت بانکی ارائه شد که در دو گروه قابل تقسیم بندی است یکی اصلاح قوانین و مقررات و دیگری نهادسازی در سیستم بانکی.
اصلاح قوانین و مقررات
بررسی انجام شده در مقاله نشان میدهد که برای ارتقا سلامت نظام بانکی ایران ضرورت دارد قوانین و مقررات زیر مورد بازنگری قرار گیرد.
1- در قوانین و مقررات حسابداری و حسابرسی سیستم بانکی،
2- قوانین و مقررات بانک مرکزی در ارتباط با تعیین نرخ سپرده و وام
3- قوانین و مقررات ورشکستگی و اقامه دعوی در سیستم بانکی
نهاد سازی در سیستم بانکی
همچنین بررسی های مقاله نشان می دهد که درارتباط با سیستم بانکی باید نهادهای زیر تشکیل شوند:
1- شرکت رتبهبندی
2- شرکت مدیریت دارایی
3- شرکت سرمایهگذاری
4- مرکز مالی بینالمللی ضرورت
بر همین اساس پیشنهاد شد که لازم است بانک مرکزی با همکاری سازمان بورس اوراق بهادار و سایر ارگانهای دخیل از جمله سازمان حسابرسی سازوکاری را جهت بررسی موارد پیشنهادی و اعمال آن در نظر بگیرد.
چرایی ضرورت در ارتقای سلامت و نظارت
در سالهای اخیر، افزایش مطالبات غیرجاری بانکها، موجب تشدید چالشهایی برای سلامت برخی از بانکهای کشور شده،همچنین در سطح کلان نیز با کاهش قدرت وامدهی بانکها، تشدید تنگنای اعتباری در سطح نظام مالی و در نتیجه کاهش رشد اقتصادی کشور همراه بوده است.
در شکلگیری معضل مطالبات غیرجاری، علاوه بر فاصله گرفتن از استانداردهای بینالمللی در حوزههای مختلف مقرراتگذاری و نظارت (شامل مدیریت ریسک، کفایت سرمایه، حسابداری، حسابرسی، حاکمیت شرکتی، گزارشدهی و افشا) که از اهمیت خاصی برخوردار است، تحریمهای مالی اخیر و رکود اقتصادی نیز در تسریع آن موثر بوده است.
کوتاهی در پیاده سازی مقررات کمیته بال 2
عدم پیاده سازی استانداردهای بینالمللی در حوزههای مختلف مقرراتگذاری و نظارت که در بازل دو بدانها اشاره و در بازل سه تکمیل شده است شامل مدیریت ریسک، کفایت سرمایه، حسابداری، حسابرسی، حاکمیت شرکتی، گزارشدهی فاکتور مهم کیفیت پایین سلامت و نظارت در نظام بانکی ماست.
به نظر می رسد راهکارهای ارتقای سلامت و نظارت پیش از این و به صورت مدون از سوی کمیته بازل در قالب بازل 2و 3 مشخص شده است و وظیفه مسئولان بانکی در کشور ما ایجاد عزم در بومی سازی و پیاده سازی این قوانین و مقررات و استاندارد ها باید باشد.
آنچه که در این مقاله بیشتر باید مورد تاکید قرار می گرفت بازشناسی عوامل بازدارنده و رصد و کشف مقاومت های سیستمی است تا در سایه این مطالعه زمینه های پیاده سازی حاکمیت شرکتی به عنوان اصلی ترین رکن اجرای قوانین و مقررات و استاندارد های روز جهان در حوزه بانکی فراهم شود.
افراد حاضر در میزگزد
این نشستی تخصصی با حضور دکتر کوروش پرویزیان (مدیرعامل بانک پارسیان)، دکتر ارغوان فرزین معتمد (معاون مستقل همکاریهای بین المللی بانک کشاورزی)، امیرحسین امین آزاد (مدیرکل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری بانک مرکزی)، دکتر فرهاد نیلی (رئیس پژوهشکده پولی و بانکی)، دکتر احمد رضا جلالی نائینی (مدیر گروه پول و ارز پژوهشکده پولی و بانکی)، دکتر جهانگیر بیابانی (مدیر گروه بانکداری پژوهشکده پولی و بانکی)، دکتر کامران ندری (مدیر گروه بانکداری اسلامی پژوهشکده پولی و بانکی)، دکتر حمید زمان زاده (مدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی و دبیر علمی همایش)، دکتر زهرا خشنود (دبیر علمی همایش) و جمعی از پژوهشگران پژوهشکده پولی و بانکی برگزار شد.
این مقاله در در بیست و پنجمین همایش سالانه سیاستهای پولی و ارزی که طی روزهای 10 و 11 خردادماه جاری در مرکز همایش های اجلاس سران برپاست، طی میزگرد سیاستی با عنوان «ارتقای سلامت و نظارت بانکی در راستای تأمین ثبات مالی» با حضور صاحبنظران، اساتید و متخصصان حوزه پولی و بانکی کشور ارائه خواهد شد.
محورهای همایش | |
محور ۱: الزامات سیاستی گذار به تورم تک رقمی | محور ۲: الزامات نهادی برای حفظ و پایداری تورم تک رقمی |
• تحلیل هزینه – فایده گذار به تورم تکرقمی – زیان تولیدی کاهش تورم در دوره گذار – تحلیل هزینه رفاهی تورم در دهک های درآمدی • شناسایی ریسکهای عدم تحقق تورم تکرقمی در کوتاهمدت • توالی، سازگاری و هماهنگی سیاستها (پولی، مالی، اعتباری، ارزی و بانکی) – پویایی قیمت های کلان (نرخ دستمزد، نرخ ارز، نرخ سود بانکی) – تعدیل قیمت های نسبی (قیمت انرژی) • سیاست ارتباطی بانک مرکزی و مدیریت انتظارات تورمی • قواعد سیاست پولی برای یک اقتصاد باز کوچک صادرکننده نفت • چهارچوب سیاستی اقتصاد مقاومتی برای رویارویی با شوکهای نامطلوب • سیاستهای ارزی دوران گذار: مدیریت شوکهای ارزی نامساعد محتمل • مدیریت کسری بودجه و ایمنسازی ترازنامه بانکها و بانک مرکزی • کنترل بدهی بانکها به بانک مرکزی (تحلیل سیاستی اضافه برداشت بانک ها) • تحلیل پیامدهای تورمی پول درونی و بیرونی • مطالعات موردی بینالمللی | • بازآرایی ساختار نهادی سیاست پولی – قاعدهمندی – عملیات بازار باز – ارتقای جایگاه بازار بین بانکی – شفافیت، پاسخگویی و سیاست ارتباطی بانک مرکزی – طراحی ابزارهای مشروع سیاست پولی • بازآرایی ساختار ارتباط دولت و بانک مرکزی – رفع آثار سلطه مالی بر ترازنامه بانکها و بانک مرکزی – مسئله انتصاب سیاستها – ابزارهای غیرتورمی و مشروع تأمین مالی دولت – ایجاد بازار بدهیهای دولتی • اقتصاد سیاسی کنترل تورم: اصلاح ریشههای سیاسی انبساطی پولی و مالی • آسیب شناسی پیش نویس قانون بانک مرکزی از منظر هدفگذاری تورم • مطالعات موردی بینالمللی |
محور ۳: ارتقای سلامت بانکی برای تأمین ثبات مالی | محور ۴: اصلاح بازار اعتبار و تجدید ساختار مالی بنگاههای اقتصادی |
• راهکارهای ارتقای سلامت بانکی • پیامدهای تعیین دستوری نرخ سود • اصلاح و تجدید ساختار مطالبات غیرجاری • اثر نوسانات اقتصاد کلان بر ترازنامه بانکها • اثرات ترازنامهای کاهش تورم • سیاست رقابتی و مقرراتگذاری در صنعت بانکی • اقتدار ناظرین بانکی • کاستیهای قوانین و مقررات ورشکستگی بانکی • چالشهای بانکداری سایه در سیاستگذاری پولی • مطالعات موردی بینالمللی | • شناسایی و رفع موانع دسترسی به اعتبار برای بنگاههای اقتصادی • ساختار تعیین نرخهای سود بانکی • تنوعبخشی به ابزارهای مشروع و غیرتورمی تأمین مالی تولید • اصلاح ساختار سرمایه بنگاهها • تأمین مالی سرمایه در گردش • تأمین مالی بنگاههای کوچک و متوسط • بازار رهن مسکن • راهکارهای افزایش دسترسی خانوارها به خدمات مالی |