بررسی ها نشان از پیشرفت عمده بانک تجارت در سال جاری می دهد

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، بانک تجارت در زمره بانک های خصولتی قرار دارد به گونه ای که اگرچه سهام آن در بورس پذیرفته شده اما دخالت های دولت در امور این بانک باعث شده تا تجارت در سال های اخیر وارد ناحیه زیان شود. بدهی 375 هزار میلیارد ریالی دولت به این بانک (به تاریخ پایان شهوریور ماه) گواهی آشکار بر این مدعاست.

اهمیت این بدهی زمانی مشخص می شود که بدانیم رقم مذکور معادل 25 درصد از کل دارایی های بانک است. این نکته به آن معناست که در عمل بانک تجارت حدود یک چهارم از دارایی های خود را در اختیار ندارد.

آخرین صورت های مالی اعلام شده برای این بانک به نیمه نخست سال جاری باز می گردد. بررسی ها نشان از پیشرفت عمده در عملکرد بانک در شش ماهه نخست سال دارد. به گونه ای که تجارت در این بازه زمانی زیان خود نسبت به مدت مشابه سال گذشته را به نصف کاهش داده است. این بدان معناست که در پایان امسال این بانک خود را در میان بانکهای سود ده ثبت خواهد کرد.

یکی از مهم ترین دلایل کاهش زیان در این دوره به درآمدهای مشاع بانک مربوط می شود. بر این اساس بانک تجارت در شش ماهه نخست سال قبل، از این محل زیانی معادل 21 هزار میلیارد ریال شناسایی کرد اما در نیمه نخست سال جاری موفق شد این زیان را حدود 90 درصد کاهش داده و به 2 هزار میلیارد ریال برساند تا بدین سهامداران را در پایان دوره 9 ماهه و سالانه به کسب سود از این محل امیدوار نماید.

بررسی جزئیات این حساب نشان می دهد میانگین سود اعطایی بانک تجارت به حساب کوتاه مدت 2.2 درصد کاهش داشته و به 11.5 درصد رسیده است. این میزان کاهش در سپرده های بلند مدت 1.8 درصد بوده تا میانگین سود اعطایی به این سپرده ها در این دوره 18.1 درصد باشد. پیش بین می شود روند کاهش متوسط سود اعطایی به سپرده گذاران کوتاه مدت و بلند مدت همچنان ادامه داشته و بدین ترتیب در پایان سال 97 از این محل درآمد شناسایی شود.

دلیل دیگر در کاهش زیان بانک به رشد بیش از 60 درصدی درآمدهای غیرمشاع مربوط می شود جایی که به جز نتیجه مبادلات ارزی سایر اجزایی درآمدی رشد داشته اند. نمودار 2 عملکرد بانک در این حوزه و مقایسه آن با مدت مشابه سال قبل را نشان می دهد.

بر این اساس مهم ترین افزایش در این بخش به رشد 163 درصدی درآمد حاصل از سرمایه گذاری های غیرمشاع باز می گردد که بخش عمده آن به فروش بخشی از سرمایه گذاری ها مربوط می شود. با این اقدام می شود علاوه بر شناسایی سود، دارایی های بانک پویا تر شده و در جهت عملیات بانکداری به کار گرفته شود. بر اساس اعلام مدیران، این برنامه در نیمه دوم سال نیز ادامه خواهد داشت.  علاوه بر آن سود عمده سود شرکت های زیر مجموعه در نیمه دوم سال شناسایی می شود. با توجه به عملکرد مثبت این شرکت ها و همچنین روند رو به رشد درامدها از سایر منابع رشد، رشد دوبرابری درآمدهای غیرمشاع در نیمه دوم سال نسبت به شش ماهه نخست دور از ذهن نیست.

در بخش هزینه ها نیز بانک تجارت موفق شده روند رشد بی رویه هزینه های خود را متوقف نماید به گونه ای که در نیمه نخست سال جاری نسبت به سال قبل جمع هزینه های این بانک تنها 5 درصد رشد داشته است.

بررسی اجزای هزینه ای بانک نشان می دهد بخش عمده این از این هزینه ها، اجتناب ناپذیر بوده است. رشد 18 درصدی هزینه کارکنان و صعود 20 درصدی هزینه های اجرایی نمونه بارز این نوع هزینه هاست. علیرغم آن که بانک تجارت در این دوره تعداد کارکنان خود را از 17,852 نفر به 17,679 نفر و تعداد شعب را از 1,631 به 1,543 شعبه کاهش داده اما رشد این هزینه ها به دلیل افزایش سطح قیمت ها و رشد سطح حقوق کارکنان اجتناب ناپذیر است. در صورت تداو این روند کاهش هزینه ها در شش ماهه دوم 97 نسبت به شش ماهه نخست بسیار محتمل به نظر می رسد.

اما شاید مهم تر از همه این دستاوردها، رشد قابل توجه در کیفیت سودآوری بانک باشد. بر اساس صورت جریان وجه نقد در دوره شش ماهه منتهی به شهریور ماه مبلغ 13,794 میلیارد ریال جریان وجه نقد ناشی از فعالیت های عملیاتی به بانک وارد شده در حالی که در دور مشابه سال قبل 7,541 میلیارد ریال وجه نقد در این حوزه از بانک خارج شده بود. این موضوع بیانگر آن است که بانک به لحاظ نقدینگی با هیچ گونه ریسک جدی همراه نبوده و مسیر رسیدن به سود در ماه های آینده کاملا هموار است.

همچنین بر اساس خبرهای منتشر شده بانک تجارت طی ماه های آینده قصد دارد تا از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی ها اقدام به افزایش سرمایه نماید. این عمل موجبات جبران زیان انباشته بانک و افزایش کفایت سرمایه را فراهم خواهد کرد.

برآیند دستاوردهای مورد اشاره در بندهای پیشین و مواردی از این دست که از بررسی  آن ها در این گزارش اجتناب شد چشم انداز روشنی را از بانک تجارت در ماه های آینده به تصویر می کشد که در آن بانکی بدون زیان انباشته با استفاده از سبدی از دارایی های پویا به عملیات بانکداری پرداخته و برای سهامداران خود سود به ارمغان می آورد.

آنچه مسلم است همین چشم انداز است که موجب شده قیمت سهام بانک در بورس اوراق بهادار تهران طی چند ماه گذشته بیش از 60 درصد رشد کند. بی شک خبر کاهش بدهی های دولت به بانک بهترین خبری است که در ماه های آینده می تواند مدیران بانک را در سودآوری توانمند تر و کام سهامداران را شیرین تر نماید.

منبع: ماهنامه بانکداری آینده شماره 37